SIP (Systematic Investment Plan) is a way to invest a fixed amount in a mutual fund every month. Instead of investing a lump sum, you invest regularly — which averages out your purchase cost over time (rupee cost averaging) and benefits from the power of compounding.

How is SIP return calculated?

The formula is FV = P × {[(1 + r)ⁿ – 1] / r} × (1 + r), where P is the monthly investment, r is the monthly interest rate (annual rate ÷ 12 ÷ 100), and n is the total number of months. This assumes a constant return rate, which is a simplification — actual mutual fund returns vary.

What return rate should I use?

Historical long-term average returns: large-cap equity mutual funds ~10–12% p.a., mid/small-cap ~12–15% p.a., debt funds ~6–8% p.a. Use 12% as a conservative estimate for diversified equity funds over a 10+ year horizon. These are not guaranteed.

What is wealth ratio?

Wealth ratio = total value ÷ amount invested. A wealth ratio of 3x means your investment tripled. The higher and the longer the investment period, the higher the wealth ratio due to compounding.

Does this account for inflation?

No. This calculator shows nominal returns. To get real (inflation-adjusted) returns, subtract the inflation rate from the expected return rate. For example, if you expect 12% returns and inflation is 6%, use 6% as your effective return rate.

เครื่องคำนวณ SIP

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

SIP calculator คืออะไร?

พลังของ compounding ใน SIP

SIP vs lump sum

SIP calculator ประมาณการว่าการลงทุนกองทุนรวมรายเดือนของคุณจะเติบโตเท่าไรในช่วงเวลาหนึ่งที่อัตราผลตอบแทนที่สมมติไว้ มันจะแสดงยอดเงินที่ลงทุนทั้งหมด ผลตอบแทนโดยประมาณ และ corpus สุดท้าย เพื่อให้คุณวางแผนเป้าหมายทางการเงินได้อย่างชัดเจน

ข้อได้เปรียบที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของ SIP ระยะยาวคือ compounding — ผลตอบแทนของคุณก็ได้รับผลตอบแทนเช่นกัน SIP ₹5,000 ต่อเดือนที่ 12% เป็นเวลา 10 ปี ให้ผลประมาณ ₹11.6 แสนจากการลงทุน ₹6 แสน SIP เดียวกันเป็นเวลา 20 ปีให้ผลประมาณ ₹49.9 แสน — เกือบ 8 เท่าของยอดลงทุน ยิ่งลงทุนนานเท่าไร compounding ก็ยิ่งทำงานให้คุณมากขึ้นเท่านั้น

SIP กระจายการลงทุนของคุณข้ามวัฏจักรตลาดผ่านการถัวเฉลี่ยต้นทุน — คุณซื้อหน่วยลงทุนมากขึ้นเมื่อตลาดต่ำและน้อยลงเมื่อตลาดสูง การลงทุน lump sum อาจให้ผลดีกว่า SIP ในตลาดที่ขึ้นต่อเนื่อง แต่ SIP ลดความเสี่ยงจากการจับจังหวะตลาดและเหมาะกับนักลงทุนที่มีรายได้ประจำที่ลงทุนจากรายได้รายเดือน

มนุษย์เงินเดือนในวัย 20-30 ปีใช้ calculator นี้เพื่อจำลอง corpus เกษียณในจำนวนเงินรายเดือนต่างๆ ก่อนที่จะผูกมัดกับ SIP ผู้ปกครองที่วางแผนกองทุนการศึกษาของบุตรในอีก 15-18 ปีข้างหน้าใช้มันเพื่อคำนวณย้อนกลับว่าต้องลงทุน SIP รายเดือนเท่าไรเพื่อถึงเป้าหมาย ₹50-75 แสน นักวางแผนการเงินที่จดทะเบียนกับ SEBI นำการคำนวณนี้ไปใส่ในรายงานการวางแผนเป้าหมายของลูกค้า โดยอ้างอิง SIP output กับการคาดการณ์ step-up SIP เพื่อช่วยให้ลูกค้าเห็นผลกระทบของการเพิ่มเงินลงทุนรายปีที่สอดคล้องกับการขึ้นเงินเดือน

คนอายุ 28 ปีที่เริ่ม SIP ₹10,000 ต่อเดือนที่ผลตอบแทน 12% ต่อปีอยากรู้ corpus ตอนอายุ 58 — calculator นี้แสดงผลประมาณ ₹3.5 crore จากการลงทุน ₹36 แสน คู่สามีภรรยาที่ออมเงินเพื่อ corpus ₹1 crore ใน 20 ปีคำนวณย้อนกลับหา SIP ที่ต้องลงทุน — ประมาณ ₹10,000 ต่อเดือนที่ 12% หรือ ₹13,200 ต่อเดือนที่ 10% ซึ่งอนุรักษ์นิยมกว่า ตัวเลขที่เป็นรูปธรรมเหล่านี้ทำให้ calculator เป็นก้าวแรกในการสนทนาวางแผนเป้าหมายทางการเงินกับที่ปรึกษา

เลือก direct plan แทน regular plan — อัตราค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่า 0.5-1% จะส่งผลต่างอย่างมีนัยสำคัญเมื่อ compound ไปในช่วง 15-20 ปี เปิดใช้งาน step-up (การเพิ่ม 10% ต่อปี) ตอนลงทะเบียน SIP เพื่อให้การลงทุนสอดคล้องกับการเติบโตของเงินเดือน หลีกเลี่ยงการหยุด SIP ในช่วงตลาดขาลง — นั่นคือเดือนที่การถัวเฉลี่ยต้นทุนซื้อหน่วยลงทุนได้มากที่สุด ใช้ XIRR แทนผลตอบแทน point-to-point ที่ระบุไว้เมื่อประเมิน SIP portfolio ที่มีอยู่ XIRR คำนึงถึงเวลาของการลงทุนรายเดือนแต่ละครั้งอย่างถูกต้อง

เครื่องคำนวณ SIP

SIP calculator คืออะไร?

พลังของ compounding ใน SIP

SIP vs lump sum

คำถามที่พบบ่อย

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง