เครื่องคำนวณ EMI

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

EMI calculator คืออะไร?

วิธีใช้ EMI calculator นี้

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อทั่วไปในอินเดีย (2025)

วิธีลด EMI ของคุณ

EMI (Equated Monthly Instalment) calculator บอกให้คุณทราบว่าจะต้องจ่ายเท่าไรต่อเดือนสำหรับสินเชื่อ ไม่ว่าจะเป็น home loan, car loan, personal loan หรือสินเชื่ออื่น ๆ กรอกจำนวนเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลา แล้วระบบจะแสดง EMI รายเดือน ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่าย และตารางการผ่อนชำระทั้งหมดทันที

มีตัวแปรสี่อย่าง ได้แก่ (1) วางเงินดาวน์มากขึ้นเพื่อลดเงินต้น (2) เจรจาอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า แม้แต่การประหยัด 0.5% สำหรับสินเชื่อ ₹50 lakh ระยะ 20 ปีช่วยประหยัดได้ประมาณ ₹3.5 lakh (3) ขยายระยะเวลา (EMI ต่ำลงแต่ดอกเบี้ยรวมสูงขึ้น) และ (4) ชำระล่วงหน้าเมื่อมีเงินส่วนเกิน การชำระล่วงหน้าไปที่เงินต้นในช่วงต้นของระยะเวลามีผลกระทบมากที่สุด

กรอกจำนวนเงินกู้เป็นรูปี (เช่น 50,00,000 สำหรับ ₹50 lakh)
กรอกอัตราดอกเบี้ยต่อปี (เช่น 8.5 สำหรับ 8.5% ต่อปี)
กรอกระยะเวลาเป็นปีหรือเดือน (เช่น 20 ปีสำหรับ home loan)
ผลลัพธ์จะปรากฏทันที ได้แก่ EMI รายเดือน ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระรวม
เลื่อนลงเพื่อดูตาราง amortization ทั้งหมดแบบรายเดือน

Home loan: 8.5% – 9.5% ต่อปี (floating ธนาคารชั้นนำ)
Car loan: 8.7% – 13% ต่อปี
Personal loan: 10.5% – 24% ต่อปี
Education loan: 8.5% – 15% ต่อปี

คำถามที่พบบ่อย

What is EMI?

EMI (Equated Monthly Instalment) is the fixed amount you pay your lender every month until the loan is fully repaid. Each EMI covers two components: interest on the outstanding principal, and a portion that reduces the principal itself. Early in the loan tenure, most of the EMI goes toward interest; as the principal reduces, more goes toward principal repayment.

How is EMI calculated?

EMI = P × r × (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ – 1), where P is the principal loan amount, r is the monthly interest rate (annual rate ÷ 12 ÷ 100), and n is the number of monthly instalments. This is the reducing-balance method used by all banks in India.

Does a longer tenure reduce EMI?

Yes, a longer tenure means lower monthly EMI — but you pay significantly more total interest. A ₹50 lakh home loan at 8.5% for 20 years costs ~₹43 lakh in interest. The same loan for 10 years costs ~₹19 lakh in interest. Shorter tenure saves more money overall.

What is the difference between flat rate and reducing balance?

Flat rate calculates interest on the original principal throughout the tenure — it overstates the actual interest cost. Reducing balance (used by all banks and by this calculator) calculates interest only on the outstanding principal each month, which reduces as you repay. Always compare loans using reducing balance rates.

Can I prepay my loan to save interest?

Yes. Prepaying the principal reduces the outstanding balance, which reduces future interest. Most banks allow partial prepayment with little or no penalty on floating-rate loans. Use the amortization table to identify early months where prepayment has the highest impact.