Stax
Tools

SWP Calculator

Calculate Systematic Withdrawal Plan returns. See final balance, total withdrawn, and how long your corpus lasts.

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

SWP calculator คืออะไร?

SWP สำหรับการวางแผนเกษียณ

SWP vs เงินบำนาญ

SWP calculator จำลองการถอนเงินรายเดือนจากการลงทุนที่ยังคงได้รับผลตอบแทนจากยอดคงเหลือ บอกคุณว่า corpus เหลือเท่าไหร่หลังจากระยะเวลาที่เลือก หรือ corpus หมดก่อนครบระยะเวลาหรือไม่

SWP เป็นกลยุทธ์รายได้มาตรฐานสำหรับผู้เกษียณในอินเดีย นำ corpus เกษียณไปฝากใน balanced หรือ hybrid fund (ผลตอบแทน: 8–10%) และถอน 5–6% ต่อปี หากทำถูกต้อง corpus สามารถอยู่ได้ 25–30 ปี ในขณะที่ยังให้รายได้ที่ปรับตามเงินเฟ้อ calculator ช่วยคุณกำหนดขนาด corpus และเลือกอัตราการถอนที่ยั่งยืน

เงินบำนาญให้รายได้ตลอดชีพที่รับประกัน แต่ผลตอบแทนประวัติศาสตร์ต่ำ (5–6% ก่อนภาษี) SWP จาก mutual fund ให้คุณควบคุม ผลตอบแทนที่คาดหวังสูงกว่า และทายาทรับมรดกส่วนที่เหลือ แต่ต้องมีวินัยและอยู่ได้เท่าที่ corpus มี ผู้เกษียณส่วนใหญ่ใช้แบบผสม: 30% ในเงินบำนาญสำหรับรายได้พื้นฐาน, 70% ใน SWP เพื่อผลตอบแทนสูงกว่า

กฎ 4% ที่มาจากสหรัฐฯ ได้มาจากข้อมูลตลาดและเงินเฟ้อประวัติศาสตร์ของสหรัฐฯ สำหรับนักลงทุนชาวอินเดีย อัตราการถอนที่ปลอดภัยเทียบเท่า — คำนึงถึงผลตอบแทนตลาดหุ้นประวัติศาสตร์ของอินเดีย (~12% Nifty 50 CAGR) และเงินเฟ้อที่สูงกว่า (~5–6%) — อยู่ที่ประมาณ 5–6% ต่อปี corpus ₹1 crore ที่ถอน ₹50,000/เดือน (6% ต่อปี) ลงทุนใน balanced advantage fund หรือ hybrid fund (คาดหวัง 9–10%) ประวัติศาสตร์ยั่งยืน 25–30 ปี ใช้ SWP calculator เพื่อจำลองสมมติฐานผลตอบแทนต่างๆ: corpus ₹1 crore ที่ 9% รองรับ ₹60,000/เดือนได้ประมาณ 28 ปี ที่ 7% หมดในประมาณ 21 ปี

SWP มีประสิทธิภาพด้านภาษีมากกว่าตัวเลือก dividend (IDCW) ใน mutual fund การถอน SWP แต่ละครั้งเป็นการไถ่ถอนบางส่วน — เฉพาะส่วนกำไรที่ต้องเสียภาษี ไม่ใช่การถอนทั้งหมด สำหรับ equity fund ระยะยาวที่ถือเกิน 12 เดือน กำไรเกิน ₹1.25 lakh/ปีถูกเก็บภาษี 12.5% LTCG ตัวเลือก dividend แจกจ่ายยอดเดิม แต่ dividend ทั้งหมดถูกเก็บภาษีตามอัตรา slab ของคุณ (สูงถึง 30%) หลังการเปลี่ยนแปลงใน Union Budget 2020 สำหรับผู้เกษียณส่วนใหญ่ SWP จาก growth-plan fund มีประสิทธิภาพด้านภาษีมากกว่าการจ่าย IDCW สำหรับรายได้รายเดือนเดิม

เข้าสู่ระบบพอร์ทัลของ AMC (หรือ aggregator อย่าง Kuvera, MFCentral หรือ Zerodha Coin) และเลือก mutual fund ที่ถืออยู่ เลือก "Systematic Withdrawal Plan" และกำหนดยอดและวันที่รายเดือน SWP สามารถตั้งค่าได้ต่ำสุด ₹1,000/เดือนในส่วนใหญ่ของแพลตฟอร์ม สำหรับ corpus เกษียณขนาดใหญ่ ให้แบ่งไปยัง 2–3 กองทุน (เช่น balanced advantage fund หนึ่งและ short-duration debt fund หนึ่ง) เพื่อไม่ต้องพึ่งพา NAV ของกองทุนเดียวสำหรับเวลาถอนรายเดือน ตั้ง SWP ให้ตรงกับวันที่ 15 หรือหลังจากนั้นของเดือน เพื่อหลีกเลี่ยงการทับซ้อนกับการไถ่ถอน tax-loss harvesting สิ้นเดือนโดยนักลงทุนสถาบัน

คำถามที่พบบ่อย

What is a SWP (Systematic Withdrawal Plan)?
An SWP is a feature offered by mutual funds that lets you withdraw a fixed amount monthly from your investment, while the remaining balance continues to earn returns. It's the inverse of an SIP and is widely used for retirement income.
How is SWP different from FD interest payout?
FD payouts pay only the interest — your principal is locked in until maturity. SWP withdrawals come from both growth and principal, meaning you can withdraw a higher monthly amount but your corpus eventually depletes if returns can't keep up.
What is the 4% safe withdrawal rate?
A retirement-planning rule of thumb: withdraw 4% of your initial corpus annually (adjusted for inflation), and historically the corpus survives a 30-year retirement at typical equity/debt mixes. For India, given higher returns and inflation, the equivalent rate sits around 5–6%.
How does taxation work on SWP?
Each SWP withdrawal is treated as a redemption. For equity funds: STCG (15%) if held <12 months, LTCG (12.5% above ₹1.25 lakh/yr) if held >12 months. For debt funds (post-April 2023): always slab rate. Only the gain portion of each withdrawal is taxed, not the principal.
When does my corpus run out?
If your monthly withdrawal exceeds the monthly return rate × current corpus, the principal starts depleting. The calculator shows the final balance — if it hits zero before your tenure ends, you've withdrawn more than the corpus could sustain at that return rate.

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง