Stax
Tools

Simple Interest Calculator

Calculate simple interest using the SI = PRT/100 formula.

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

₹

อธิบายดอกเบี้ยอย่างง่าย

ดอกเบี้ยอย่างง่ายกับดอกเบี้ยทบต้น — ความแตกต่างในทางปฏิบัติ

กรณีการใช้งานทั่วไปในอินเดีย

ดอกเบี้ยอย่างง่ายเป็นวิธีที่ตรงไปตรงมาที่สุดในการคำนวณต้นทุนการกู้ยืมเงินหรือผลตอบแทนจากเครื่องมือออมทรัพย์พื้นฐาน ไม่เหมือนดอกเบี้ยทบต้น จำนวนดอกเบี้ยเท่ากันทุกงวด — ไม่เคย "ทบ" เข้าหาตัวเอง ทำให้คาดเดาจำนวนเงินคืนที่แน่นอนได้ง่าย

สำหรับ ₹1,00,000 ที่ 10% เป็นเวลา 5 ปี:

ช่องว่างนี้กว้างขึ้นอย่างมีนัยสำคัญในระยะเวลาที่นานขึ้น ซึ่งเป็นเหตุให้ดอกเบี้ยทบต้นเป็นที่ต้องการเกือบเสมอสำหรับการออมและการลงทุนระยะยาว

สินเชื่อส่วนบุคคลจำนวนมากจากธนาคารและ NBFC โฆษณาด้วย "อัตราคงที่" ดอกเบี้ย อัตราคงที่ 10% ต่อปีฟังดูคล้ายกับอัตรายอดคงเหลือลดลง 10% แต่ไม่ใช่ ในเงินกู้อัตราคงที่ ดอกเบี้ยคำนวณจากเงินต้นเดิมทั้งหมดตลอดระยะเวลา แม้คุณจะชำระคืนไปแล้ว ซึ่งทำให้ต้นทุนการกู้ยืมที่แท้จริงเพิ่มขึ้นสองเท่าโดยพื้นฐาน อัตราคงที่ 10% เทียบเท่ากับอัตรายอดคงเหลือลดลงที่มีประสิทธิภาพประมาณ 18–19% ขออัตรายอดคงเหลือลดลงหรือ APR (Annual Percentage Rate) จากผู้ให้กู้เสมอเพื่อการเปรียบเทียบที่ยุติธรรม

เครื่องมือออมทรัพย์บางอย่างจ่ายดอกเบี้ยเป็นระยะๆ แทนการนำไปลงทุนซ้ำ Post Office Monthly Income Scheme (POMIS) จ่ายดอกเบี้ยรายเดือนในอัตราคงที่จากเงินต้น — นี่คือดอกเบี้ยอย่างง่ายโดยพื้นฐาน Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) จ่ายรายไตรมาส เหมาะสำหรับผู้เกษียณที่ต้องการรายได้สม่ำเสมอมากกว่าการเติบโตของเงินทุน หากคุณสามารถนำการจ่ายดอกเบี้ยไปลงทุนซ้ำได้ เครื่องมือดอกเบี้ยทบต้น (FD ที่มีการทบต้น, PPF, หุ้น) ให้การเติบโตระยะยาวที่ดีกว่า

เครื่องคำนวณนี้มีแผงเปรียบเทียบดอกเบี้ยทบต้นที่แสดงว่าคุณจะได้รับ (หรือจ่าย) มากขึ้นเท่าไหร่ด้วยการทบต้นในอัตราและระยะเวลาเดียวกัน ช่องว่างนี้เล็กน้อยสำหรับระยะเวลาสั้น (1–2 ปี) แต่เติบโตอย่างมากในช่วง 5–10 ปี ใช้การเปรียบเทียบนี้เมื่อตัดสินใจระหว่างบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยอย่างง่ายกับแผนการลงทุนซ้ำ — แม้ข้อได้เปรียบดอกเบี้ยทบต้นเล็กน้อยก็ทวีคูณอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากธรรมชาติของการทบต้นแบบเอ็กโพเนนเชียล

  • ดอกเบี้ยอย่างง่าย: ดอกเบี้ย ₹50,000 → รวม ₹1,50,000
  • ดอกเบี้ยทบต้น (ทบต้นรายปี): ดอกเบี้ย ₹61,051 → รวม ₹1,61,051
  • ดอกเบี้ยทบต้น (ทบต้นรายเดือน): ดอกเบี้ย ₹64,700 → รวม ₹1,64,700
  • สินเชื่อส่วนบุคคลจากผู้ให้กู้เงินหรือ NBFC (มักอ้างในอัตราคงที่/อย่างง่าย)
  • สินเชื่อทองคำ — มักคิดดอกเบี้ยแบบอย่างง่าย
  • สินเชื่อการค้าระยะสั้นและการจัดหาเงินทุนจากซัพพลายเออร์
  • เงินฝากประจำ (RD) — ดอกเบี้ยคำนวณแบบอย่างง่ายสำหรับแต่ละงวด

คำถามที่พบบ่อย

What is the simple interest formula?
Simple Interest (SI) = P × R × T ÷ 100, where P is the principal amount, R is the annual interest rate in percent, and T is the time period in years. The total amount = P + SI.
What is the difference between simple and compound interest?
In simple interest, interest is calculated only on the original principal throughout the entire period. In compound interest, interest is calculated on the principal plus previously accumulated interest, causing exponential growth. Compound interest always yields a higher return for the same rate and period.
Where is simple interest used?
Simple interest is commonly used for short-term personal loans, vehicle loans, some savings schemes, treasury bills, and certain fixed deposits where interest is paid out periodically rather than reinvested.
How do I convert months to years for the formula?
Divide the number of months by 12. For example, 18 months = 1.5 years. Similarly, convert days by dividing by 365. The calculator does this conversion automatically when you select 'Months' or 'Days' as the time unit.
Can simple interest be negative?
No — simple interest itself cannot be negative since it is a product of positive values (principal, rate, time). However, in an inflation context, the 'real' return can be negative if the interest rate is lower than the inflation rate.

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง