Stax
Tools

SCSS Calculator

Calculate quarterly payouts and total interest from Senior Citizens Savings Scheme. 8.2% p.a., 5-year tenure, government-backed.

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

Min ₹1,000, max ₹30 lakh.

Government-set, paid quarterly. 5-year tenure.

เครื่องคำนวณ SCSS คืออะไร?

SCSS กับ POMIS กับ FD สำหรับผู้สูงอายุ

ใครสามารถเปิดบัญชี SCSS ได้

เครื่องคำนวณ SCSS คำนวณการจ่ายดอกเบี้ยรายไตรมาส รายได้เทียบเท่ารายเดือน ดอกเบี้ยรวม 5 ปี และเงินต้นที่ได้รับคืนเมื่อครบกำหนดสำหรับ Senior Citizens Savings Scheme

สำหรับผู้สูงอายุที่ต้องการรายได้รายเดือน SCSS ให้ผลตอบแทนสูงสุด (8.2%) แต่จ่ายรายไตรมาสไม่ใช่รายเดือน POMIS (7.4%) จ่ายรายเดือนแต่ yield ต่ำกว่า FD สำหรับผู้สูงอายุ (7.5–8% ที่ SBI/HDFC) มีความยืดหยุ่นมากกว่า แนวทางที่ดีที่สุด: แบ่ง — SCSS สำหรับส่วนใหญ่ (อัตราสูงสุด), POMIS สำหรับความต้องการ cash flow รายเดือน, FD สำหรับสภาพคล่อง

เฉพาะผู้อยู่อาศัยในอินเดียเท่านั้น คุณสมบัติ: อายุ 60 ปีขึ้นไป หรือพนักงานรัฐพลเรือนที่เกษียณแล้วอายุ 55 ปีขึ้นไป หรือบุคลากรกลาโหมที่เกษียณแล้วอายุ 50 ปีขึ้นไป NRI และ HUF ไม่สามารถเปิด SCSS ได้ บัญชีสามารถเปิดร่วมกับคู่สมรสเท่านั้น — ผู้ถือรายแรกต้องมีคุณสมบัติตามเกณฑ์อายุ

คู่สมรสที่เกษียณแล้วสามารถลงทุนได้สูงสุด ₹30 ลาข (₹15 ลาขต่อคนในบัญชีแยกกัน) ใน SCSS ที่อัตรา 8.2% จะสร้างรายได้ประมาณ ₹2,46,000 ต่อปี — ประมาณ ₹20,500 ต่อเดือนจากการจ่ายรายไตรมาสรวมกัน เมื่อรวมกับดอกเบี้ย POMIS และ FD สำหรับผู้สูงอายุ ครัวเรือนผู้เกษียณที่อนุรักษ์นิยมสามารถสร้างกระแสรายได้ ₹35,000–50,000/เดือนจากเครื่องมือที่รัฐบาลหนุนหลังเพียงอย่างเดียวโดยไม่ต้องแตะตลาดหุ้น

เมื่อครบกำหนด 5 ปี คุณสามารถต่ออายุบัญชีได้อีกครั้งเป็นเวลา 3 ปีเพิ่มเติมโดยยื่น Form B ภายใน 1 ปีหลังครบกำหนด บัญชีที่ต่ออายุจะได้รับอัตราที่ใช้ในขณะต่ออายุ ไม่ใช่อัตราเดิม หากถอนก่อนกำหนดหลังปีที่ 2 แต่ก่อนปีที่ 5 จะมีการหัก 1% จากเงินต้น — ยังคุ้มค่าหากคุณได้รับดอกเบี้ยรายไตรมาสมาแล้ว 2+ ปี อนุญาตให้มีบัญชี SCSS หลายบัญชีที่ที่ทำการไปรษณีย์หรือธนาคารที่ได้รับอนุญาตต่างๆ ตราบใดที่เงินต้นรวมไม่เกิน ₹30 ลาขต่อบุคคล

ดอกเบี้ย SCSS ต้องเสียภาษีเต็มจำนวนตามอัตรา slab รายได้ของคุณและต้องประกาศใน ITR ภายใต้ "รายได้จากแหล่งอื่น" TDS ที่ 10% จะถูกหักหากดอกเบี้ยประจำปีเกิน ₹50,000 — เกณฑ์สูงกว่าที่ใช้กับผู้สูงอายุ (เทียบกับ ₹40,000 สำหรับคนอื่น) เพื่อหลีกเลี่ยง TDS ให้ยื่น Form 15H หากรายได้รวมของคุณต่ำกว่าเกณฑ์ที่ต้องเสียภาษี การหักลดหย่อน Section 80C ₹1.5 ลาขสำหรับเงินต้นที่ลงทุนช่วยลดภาระภาษีบางส่วนในปีที่ลงทุน ทำให้ SCSS มีประสิทธิภาพทางภาษีมากกว่ารายได้ FD ในปีแรกนั้น

คำถามที่พบบ่อย

What is SCSS (Senior Citizens Savings Scheme)?
SCSS is a government-backed scheme exclusively for Indian residents aged 60+ (or 55+ with VRS retirement, or 50+ for retired defence personnel). It pays the highest fixed return among small savings schemes — currently 8.2% p.a., paid quarterly.
What is the current SCSS interest rate?
8.2% p.a. for FY 2025-26, paid out quarterly. The rate is set by the government and revised every quarter, but once you open your account the rate is locked for the full 5-year tenure.
What is the SCSS investment limit?
Minimum ₹1,000, maximum ₹30 lakh per individual (raised from ₹15 lakh in Budget 2023). A senior couple can therefore park up to ₹60 lakh combined and earn ~₹4.92 lakh/year (~₹41,000/month) between them.
Is SCSS interest taxable?
Yes. Interest is taxable at your slab rate. TDS is deducted at 10% if quarterly interest exceeds ₹50,000 in a financial year (₹40,000 for non-seniors elsewhere — but here, seniors get the higher threshold). Investments qualify for Section 80C deduction up to ₹1.5 lakh.
Can I extend SCSS beyond 5 years?
Yes — one extension of 3 additional years allowed at maturity. Premature withdrawal is permitted but penalised: 1.5% of principal if closed within 2 years, 1% if closed in years 2–5. Most retirees roll over to extension or transfer to another senior-friendly scheme.

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง