Stax
Tools

Retirement Calculator

Calculate the corpus needed to retire and monthly savings required.

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

₹

การวางแผนเกษียณทำงานอย่างไร

Input หลักและผลกระทบ

กฎเบื้องต้น: เกษียณที่ 60 ด้วยเงิน 30 เท่าของค่าใช้จ่าย

การวางแผนเกษียณมีสองระยะ: ระยะสะสม (การออมและลงทุนก่อนเกษียณ) และระยะถอน (การดึงเงินจาก corpus หลังเกษียณ) เครื่องคำนวณนี้จำลองทั้งสองระยะ:

สำหรับผู้เกษียณชาวอินเดียที่มีช่วงเกษียณ 25 ปี (อายุ 60–85) และเงินเฟ้อ 6% corpus ประมาณ 25–30 เท่าของค่าใช้จ่ายรายปีในช่วงเกษียณ (ในมูลค่าปัจจุบัน) เป็นเป้าหมายเริ่มต้นที่สมเหตุสมผล

มนุษย์เงินเดือนในช่วงอายุ 30 ปีใช้เครื่องคำนวณเพื่อหาว่าต้องออมเงินเดือนละเท่าไรผ่าน SIP นอกจาก EPF เพื่อเกษียณอย่างสุขสบายที่อายุ 60 ผู้ที่ใกล้อายุ 50 คำนวณด้วยช่วงสะสมที่สั้นลงเพื่อดูว่า corpus ปัจจุบันอยู่ในเส้นทางที่ถูกต้องหรือต้องเพิ่มการออมรายเดือน นักวางแผนการเงินใช้กับลูกค้าเพื่อแสดงว่าการเปลี่ยนแปลง inflation ที่สมมติ 2% ส่งผลกระทบต่อ corpus ที่ต้องการอย่างมากแค่ไหน ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมการสร้าง buffer จึงสำคัญ ผู้ที่ต้องการเกษียณเร็วจำลองอายุเกษียณ 45 หรือ 50 ปีเพื่อเข้าใจว่าต้องใช้ corpus ที่ใหญ่กว่ามากเมื่อช่วงถอนครอบคลุมมากกว่า 40 ปี

  • Accumulation: ต้องออมเดือนละเท่าไรที่อัตราผลตอบแทนก่อนเกษียณเพื่อให้ถึง corpus ที่ต้องการ
  • Distribution: ต้องใช้ corpus ขนาดใดเพื่อรองรับค่าใช้จ่ายรายเดือนที่ปรับตามเงินเฟ้อตลอดช่วงเกษียณ โดยใช้ผลตอบแทนจริง (ผลตอบแทนหลังเกษียณลบเงินเฟ้อ)
  • เงินเฟ้อ (ค่าเริ่มต้น 6%): ตัวแปรที่คาดเดายากที่สุด ทุก 1% ที่เพิ่มขึ้นของเงินเฟ้อที่สมมติจะเพิ่ม corpus ที่ต้องการอย่างมีนัยสำคัญ
  • อายุขัย: วางแผนอย่างน้อยถึง 85–90 ปี การหมดเงินในวัยชราเป็นความเสี่ยงที่ร้ายแรง ใช้ช่วงเวลาที่ยาวกว่า
  • ผลตอบแทนก่อนเกษียณ: ผลตอบแทนที่สมมติสูงกว่าลดการออมรายเดือนที่ต้องการ ควรระมัดระวัง — ใช้ 10–12% สำหรับพอร์ตที่มีหุ้นเป็นหลัก

คำถามที่พบบ่อย

How much corpus do I need to retire?
The required corpus depends on your monthly expenses at retirement (inflation-adjusted), how long retirement will last, and the return your corpus earns during retirement. This calculator uses the present value of annuity formula, adjusted for the real return (nominal return minus inflation) during the retirement phase.
What is the 25x rule for retirement?
The 25x rule (from the 4% safe withdrawal rate research) says you need 25 times your annual expenses as your retirement corpus. For example, if you need ₹60,000/month (₹7.2L/year) at retirement, you need ₹7.2L × 25 = ₹1.8 Crore. This assumes a 60:40 equity-bond portfolio with a 30-year retirement horizon.
What return should I assume pre-retirement?
For a diversified equity mutual fund portfolio over 15+ years, 10–12% CAGR is a reasonable historical Indian market estimate. For a conservative balanced portfolio, use 8–10%. Always plan conservatively — if returns are higher, you end up with more; if lower, you won't fall short.
What return should I assume post-retirement?
Post-retirement, most people shift to lower-risk investments. A debt-heavy portfolio (FDs, bonds, annuities) might earn 6–8% p.a. The calculator uses the real return (post-retirement return minus inflation) to determine how long your corpus will last.
Should I account for EPF, NPS, and other retirement accounts?
Yes — the corpus calculated here is the total you need at retirement. If you already have EPF, NPS, PPF, or other retirement savings accumulating, subtract their projected value at retirement from the corpus needed. The remaining gap is what you need to save additionally.

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง