Stax
Tools

PPF Calculator

Calculate PPF maturity amount at 7.1% with EEE tax benefit.

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

₹

Min ₹500 · Max ₹1,50,000/year

Current govt rate: 7.1%

Extendable in 5-yr blocks after 15

ทำไม PPF ยังคงเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ดีที่สุดในอินเดีย

การเพิ่มผลตอบแทน PPF ให้สูงสุด

สถานะภาษี EEE ของ PPF ทำให้ผลตอบแทนหลังหักภาษีที่แท้จริงสูงกว่าตราสารหนี้ที่เทียบเคียงได้อย่างมาก สำหรับผู้ที่อยู่ในกลุ่มภาษี 30% ผลตอบแทนปลอดภาษี 7.1% เทียบเท่าผลตอบแทน FD ก่อนภาษีประมาณ 10.1% เมื่อรวมกับการหนุนหลังของรัฐบาลและไม่มีความเสี่ยงทางตลาด PPF ยังคงเหนือชั้นสำหรับการออมระยะยาวแบบอนุรักษ์นิยม

สำหรับผู้เสียภาษีในกลุ่ม 30% การลงทุน ₹1.5 แสนใน PPF ประหยัดภาษีได้ ₹46,800 ต่อปีภายใต้ Section 80C นอกเหนือจากการได้รับดอกเบี้ยปลอดภาษี 7.1% ผลตอบแทนหลังหักภาษีที่แท้จริงอยู่ที่ประมาณ 10.1% สำหรับผู้ที่อยู่ในกลุ่ม 0% (รายได้ต่ำกว่า ₹12 แสนภายใต้ระบบใหม่) PPF ยังคงเสนอผลตอบแทน 7.1% ที่ปลอดความเสี่ยงและรับประกันโดยรัฐ ดีกว่า FD ธนาคารส่วนใหญ่

ต่างจาก EPF ที่จำกัดเฉพาะพนักงานที่ได้รับเงินเดือน PPF เปิดสำหรับพลเมืองอินเดียทุกคนรวมถึงผู้ประกอบอาชีพอิสระ ฟรีแลนซ์ และเจ้าของธุรกิจ ไม่มีเงินสมทบจากนายจ้าง แต่วงเงิน ₹1.5 แสนเต็มพร้อมให้ใช้สำหรับการออม Section 80C รายบุคคล PPF มีคุณค่าเป็นพิเศษสำหรับเจ้าของธุรกิจที่ขาดโครงสร้างเงินบำนาญขององค์กร

PPF ไม่อนุญาตให้มีบัญชีร่วม มีเพียงบุคคลเดียวเท่านั้นที่เป็นผู้ถือบัญชีได้ อย่างไรก็ตามคุณสามารถเสนอชื่อบุคคลหนึ่งคนหรือมากกว่าที่จะได้รับยอดเงินในกรณีที่ผู้ถือบัญชีเสียชีวิต การเสนอชื่อสามารถเปลี่ยนได้ทุกเมื่อ ผู้เยาว์ไม่สามารถดำเนินการบัญชี PPF ได้อิสระ เงินฝากที่ทำในบัญชีเด็กเล็กนับรวมเข้าวงเงิน ₹1.5 แสนต่อปีของผู้ปกครอง

  • ลงทุนก่อนวันที่ 5 เมษายน — ดอกเบี้ย PPF คำนวณจากยอดเงินขั้นต่ำระหว่างวันที่ 5 ถึงวันสุดท้ายของแต่ละเดือน การฝากเงินก่อนวันที่ 5 ทำให้ได้รับดอกเบี้ยสำหรับเดือนนั้นเต็มๆ
  • ลงทุนสูงสุด ₹1.5 แสนต่อปี การหักลดหย่อน 80C เพียงอย่างเดียวประหยัดภาษีได้ ₹46,800/ปีสำหรับผู้เสียภาษีกลุ่ม 30%
  • เปิดบัญชีสำหรับเด็ก — คุณสามารถเปิดบัญชี PPF สำหรับเด็กเล็กและลงทุนรวมสูงสุด ₹1.5 แสนต่อบัญชีของคุณและของเด็กแต่ละคน
  • ต่ออายุแทนที่จะถอนออก — พลังของดอกเบี้ยทบต้นเติบโตแบบเอกซ์โพเนนเชียลในปีที่ 15–30

คำถามที่พบบ่อย

What is PPF?
PPF (Public Provident Fund) is a long-term savings scheme backed by the Government of India. It offers tax-free returns under EEE (Exempt-Exempt-Exempt) status — deposits qualify for 80C deduction, interest earned is tax-free, and maturity proceeds are tax-free.
What is the current PPF interest rate?
The current PPF interest rate is 7.1% per annum, compounded annually. The rate is set by the government each quarter and has remained at 7.1% since April 2020.
What is the minimum and maximum investment in PPF?
The minimum investment is ₹500 per year and the maximum is ₹1,50,000 per year. Deposits can be made in a lump sum or up to 12 instalments per year. Any amount above ₹1.5L in a year earns no interest.
Can I withdraw from PPF before 15 years?
Partial withdrawals are allowed from the 7th year onwards (up to 50% of balance at end of 4th year). Premature closure is allowed from the 5th year under specific conditions (medical emergency, higher education). Full maturity is at 15 years.
Can I extend PPF beyond 15 years?
Yes. After 15 years, you can extend the account in blocks of 5 years — to 20, 25, or 30 years. Extension can be with or without further deposits. This calculator supports all extension scenarios.

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง