Stax
Tools

Post Office MIS Calculator

Calculate monthly income from Post Office Monthly Income Scheme. 7.4% p.a., paid monthly, government-backed.

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

5-year fixed tenure.

เครื่องคำนวณ POMIS คืออะไร?

ใครควรใช้ POMIS?

POMIS vs FD ผู้สูงอายุ

เครื่องคำนวณ Post Office MIS คำนวณดอกเบี้ยรายเดือน ดอกเบี้ยรวม 5 ปี และเงินต้นที่ได้รับคืนเมื่อครบกำหนดสำหรับเงินฝาก Post Office Monthly Income Scheme เลือกระหว่างบัญชีเดี่ยว (วงเงิน ₹9 แสน) และบัญชีร่วม (วงเงิน ₹15 แสน)

ผู้เกษียณอายุ ผู้ปกครองที่ต้องการรายได้คงที่ต่อเดือน นักลงทุนอนุรักษ์นิยมที่ให้ความสำคัญกับความปลอดภัยของเงินต้นมากกว่าผลตอบแทน POMIS เหมาะสมดีเมื่อจับคู่กับ SCSS และ PPF สำหรับพอร์ตโฟลิโอรายได้ความเสี่ยงต่ำที่หลากหลาย อัตราดอกเบี้ย 7.4% ดีกว่าบัญชีออมทรัพย์ส่วนใหญ่และ FD ของธนาคารหลายแห่ง

FD ธนาคารสำหรับผู้สูงอายุมักเสนออัตรา 7.5–8% ซึ่งใกล้เคียงหรือสูงกว่า POMIS เล็กน้อย ความแตกต่างคือ FD ธนาคารจ่ายดอกเบี้ยเมื่อครบกำหนด (หรือรายไตรมาส) ส่วน POMIS จ่ายรายเดือน เลือก POMIS หากต้องการกระแสเงินสดรายเดือน เลือก FD หากรอได้ SCSS (8.2%) ดีกว่าทั้งคู่สำหรับผู้สูงอายุที่มีคุณสมบัติ (อายุ 60+ หรือ 55+ พร้อม VRS)

คู่สมรสที่เกษียณอายุสามารถรวม ₹9 แสนใน POMIS รายบุคคล (₹5,550/เดือน) ₹15 แสนใน POMIS ร่วม (₹9,250/เดือน) และ ₹30 แสนใน SCSS (เฉลี่ย ₹6,833/เดือน) สำหรับรายได้รวม ₹21,633/เดือนจากตราสารที่รัฐบาลหนุนหลังบน ₹54 แสนที่ลงทุน

บัญชี POMIS สามารถเปิดได้ที่ไปรษณีย์ทุกสาขาหรือผ่านธนาคารอินเทอร์เน็ตของ India Post คุณต้องมีบัญชีออมทรัพย์ไปรษณีย์สำหรับการเครดิตดอกเบี้ย ไม่มีการต่ออายุอัตโนมัติ เมื่อครบกำหนดเงินต้นจะถูกเครดิตกลับและต้องนำไปลงทุนใหม่ด้วยตนเอง อัตราดอกเบี้ย 5 ปีถูกล็อกไว้เมื่อเปิดบัญชีทำให้เป็นกระแสรายได้ที่คาดเดาได้ตลอดช่วงระยะเวลา

ดอกเบี้ยจาก POMIS ต้องเสียภาษีตามอัตราสลับรายได้ของคุณและต้องประกาศใน ITR ภายใต้รายได้จากแหล่งอื่น ไม่มีการหัก TDS ที่แหล่ง ผู้สูงอายุที่มีรายได้รวมต่ำกว่าเกณฑ์ที่ต้องเสียภาษีควรยื่น Form 15H ที่ไปรษณีย์ รวม POMIS ดอกเบี้ยในการคำนวณภาษีล่วงหน้าเสมอเพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษภายใต้ Section 234B

คำถามที่พบบ่อย

What is Post Office Monthly Income Scheme (POMIS)?
POMIS is a small savings scheme where you deposit a lump sum and receive a fixed monthly interest payout. Tenure is 5 years; principal is returned at maturity. Government-backed, very safe — popular with retirees needing predictable monthly income.
What is the current POMIS interest rate?
7.4% p.a. (FY 2025-26), paid monthly. The rate is set by the Ministry of Finance and revised quarterly. Once you open the account, your rate is locked for the full 5-year tenure regardless of subsequent changes.
What's the maximum I can invest in POMIS?
₹9 lakh in a single account, ₹15 lakh in a joint account. You can hold both — meaning a couple can park up to ₹15 lakh and earn ~₹9,250/month between them.
Is POMIS interest tax-free?
No. Monthly interest is added to your income and taxed at your slab rate. There's no TDS at source — you must self-declare in your ITR. POMIS doesn't qualify for Section 80C either, unlike PPF or NSC. The appeal is the income predictability, not tax savings.
Can I withdraw POMIS before 5 years?
Yes, but with penalties. Withdrawal between 1–3 years: 2% of principal deducted. Between 3–5 years: 1% deducted. No premature closure within first year. The penalty plus loss of remaining months' interest usually makes early closure unattractive.

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง