Stax
Tools

NSC Calculator

Calculate maturity value of National Savings Certificate — 5-year fixed tenure, government-backed, currently 7.7% p.a.

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

Min ₹1,000. No upper limit.

Government-set, revised quarterly.

5 years (fixed by scheme)

เครื่องคำนวณ NSC คืออะไร?

วิธีสะสมดอกเบี้ย NSC

การจัดการภาษีของ NSC

เครื่องคำนวณ NSC คำนวณยอดเงินครบกำหนดของ National Savings Certificate หลังระยะเวลา 5 ปีที่กำหนด ดอกเบี้ยทบต้นรายปีตามอัตราที่รัฐบาลประกาศ (7.7% สำหรับปีงบประมาณ 2025-26)

ดอกเบี้ยถูกบวกเข้ายอดเงินฝากทุกปีและตัวมันเองก็ทำให้เกิดดอกเบี้ยในปีถัดไป เงินลงทุน ₹1,00,000 วันนี้ที่ 7.7% จะกลายเป็นประมาณ ₹1,44,903 เมื่อสิ้นปีที่ 5 ดอกเบี้ยจ่ายเป็นเงินก้อนเดียว ณ วันครบกำหนด ไม่ใช่รายเดือนหรือรายปี

การลงทุน NSC มีสิทธิหักภาษีตาม Section 80C (วงเงินสูงสุด ₹1.5 แสนต่อปี) ดอกเบี้ยที่สะสมในแต่ละปีต้องเสียภาษีในปีนั้นตามทางเทคนิค แต่ยังถือเป็นการลงทุนซ้ำและมีสิทธิหัก 80C ด้วย — ยกเว้นปีที่ 5 ซึ่งดอกเบี้ยต้องเสียภาษีเต็มจำนวน ไม่มีการหัก TDS ณ แหล่ง คุณต้องรายงานด้วยตนเอง

NSC เหมาะสำหรับนักลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมที่ต้องการตราสารอัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะ 5 ปี ภายในกรอบ 80C แต่ PPF เต็มแล้วสำหรับปีนั้น พนักงานประจำในกลุ่มภาษี 30% ได้ประโยชน์สูงสุด — ผลตอบแทนสุทธิหลังหักภาษีที่ 7.7% ยังสูงกว่าเงินฝากธนาคารส่วนใหญ่ในระยะเวลาเดียวกัน เมื่อรวมการหักลดหย่อน 80C จากเงินลงทุน ผู้เกษียณที่มีรายได้ที่ต้องเสียภาษีต่ำกว่า ₹5 แสนสามารถลงทุนใน NSC และใช้สิทธิหัก 80C เต็มจำนวน ขณะที่เสียภาษีดอกเบี้ยปีสุดท้ายเพียงเล็กน้อยหรือไม่เสียเลย ทำให้ผลตอบแทนที่แท้จริงใกล้เคียงกับอัตราที่ประกาศ

PPF (15 ปี ประมาณ 7.1% ปลอดภาษี EEE อย่างสมบูรณ์) ดีกว่า NSC หากคุณล็อกเงินได้ 15 ปี สำหรับเป้าหมายระยะ 5 ปีโดยเฉพาะ NSC ที่ 7.7% ดีกว่าเงินฝากธนาคาร (โดยทั่วไป 6.5–7.25% ในธนาคารใหญ่) และมีสิทธิประโยชน์ 80C ข้อด้อย: ดอกเบี้ย NSC ไม่มีสภาพคล่อง — ได้รับเฉพาะเมื่อครบกำหนด ถ้าต้องการรายได้รายปี SCSS (สำหรับผู้สูงอายุ) หรือเงินฝากธนาคารที่จ่ายรายไตรมาสเหมาะกว่า สำหรับเป้าหมายระยะกลาง เช่น ค่าเล่าเรียนในอีก 5 ปี หรือปรับปรุงบ้านที่วางแผนไว้ NSC ล็อกอัตราดอกเบี้ยและลดการถอนเงินก่อนกำหนด

ซื้อ NSC ได้ที่สาขา India Post (ไปรษณีย์อินเดีย) ทุกแห่ง หรือผ่านพอร์ทัลธนาคารทางอินเทอร์เน็ตของ India Post ซื้อได้ในจำนวน ₹1,000 และทวีคูณ ไม่มีขีดจำกัดสูงสุดต่อคน หลังเมษายน 2016 NSC ออกในรูปแบบ Demat (e-NSC) และบันทึกในบัญชีออมทรัพย์ที่ทำการไปรษณีย์ — ไม่มีการออกใบสำคัญแบบกระดาษอีกต่อไป มีระบบการตั้งผู้รับผลประโยชน์ NSC สามารถใช้เป็นหลักประกันสินเชื่อจากธนาคารและ NBFC ทำให้เป็นสินทรัพย์ที่มีประโยชน์แม้ก่อนครบกำหนด

คำถามที่พบบ่อย

What is NSC (National Savings Certificate)?
NSC is a government-backed fixed-income savings scheme available at post offices. Investment is locked in for 5 years; interest compounds annually and is paid out at maturity. It's part of the Government's small savings basket.
What is the current NSC interest rate?
As of FY 2025-26, NSC offers 7.7% p.a. compounded annually. Rates are revised by the government every quarter and apply to new certificates issued in that quarter — once you buy, your rate is locked for the full 5 years.
Are NSC investments tax-free?
The investment qualifies for Section 80C deduction (up to ₹1.5 lakh/year). Interest accrued each year is taxable but is also deemed reinvested and qualifies for 80C in subsequent years (except the final year). The maturity amount is taxable.
Can I withdraw NSC before 5 years?
Premature withdrawal is generally not allowed except in specific cases — death of holder, court order, or forfeiture by gazetted government officer. Otherwise, you must hold to maturity. NSC can be pledged as collateral for loans.
NSC vs PPF vs FD?
PPF (15-year, ~7.1%, fully tax-free EEE) suits long horizons. NSC (5-year, ~7.7%, taxable) suits medium horizons with 80C benefit. Bank FD (1–10 year, ~6–7.5%, taxable) is most flexible. NSC offers the highest fixed-rate guarantee for the 5-year bucket.

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง