Stax
Tools

NPS Calculator

Calculate NPS corpus, 60% lump sum, and estimated monthly pension.

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

₹

Typical range: 5–7%

วิธีที่เครื่องคำนวณ NPS ทำงาน

NPS vs PPF vs ELSS — อะไรดีกว่ากัน?

เครื่องคำนวณใช้สูตรมูลค่าอนาคตของ annuity-due (การชำระเงินสมทบ ณ ต้นงวด) เพื่อคาดการณ์กองทุนสะสม ณ เวลาเกษียณ อัตรารายเดือนคำนวณจากผลตอบแทนรายปีที่คาดไว้ เมื่อถึงวัยเกษียณ 60% จะรับเป็นเงินก้อน และอีก 40% จะนำมาคำนวณเงินบำนาญรายเดือนตาม annuity rate ที่เลือกไว้

สำหรับพนักงานประจำส่วนใหญ่ การใช้ทั้งสามรูปแบบร่วมกันจะให้ทั้งประสิทธิภาพทางภาษีและการกระจายความเสี่ยง

ผู้ถือบัญชี NPS เลือกวิธีลงทุนกองทุนสะสมของตนเอง ภายใต้ Auto Choice (lifecycle fund) สัดส่วนหุ้นจะลดลงโดยอัตโนมัติตามอายุ — แบบเชิงรุก (สูงสุด 75% หุ้น) แบบกลาง (สูงสุด 50%) หรือแบบอนุรักษ์นิยม (สูงสุด 25%) ภายใต้ Active Choice คุณกำหนดสัดส่วนด้วยตนเองใน 4 ประเภทสินทรัพย์ ได้แก่ หุ้น (E สูงสุด 75%) พันธบัตรเอกชน (C) พันธบัตรรัฐบาล (G) และสินทรัพย์ทางเลือก (A สูงสุด 5%) นักลงทุนอายุน้อยมักได้ประโยชน์จากสัดส่วนหุ้นที่สูงกว่าเพื่อการเติบโตระยะยาว

พนักงานรัฐบาลกลางและรัฐบาลท้องถิ่นมีการสมทบ NPS ภาคบังคับภายใต้ National Pension System สำหรับภาครัฐ สำหรับพนักงานภาคเอกชน NPS น่าสนใจที่สุดสำหรับผู้อยู่ในกลุ่มภาษี 30% ที่ใช้วงเงิน Section 80C ₹1.5 แสนหมดแล้ว — การหักเพิ่มเติม ₹50,000 ภายใต้ Section 80CCD(1B) ช่วยประหยัดภาษี ₹15,600 ต่อปี ผู้ประกอบอาชีพอิสระและเจ้าของกิจการก็ได้รับสิทธิหักเดียวกัน

หลังจากสมัครใช้ NPS ครบ 3 ปี ผู้ถือบัญชี Tier 1 สามารถถอนเงินบางส่วนได้สูงสุด 25% ของเงินสมทบของตนเอง (ไม่รวมเงินสมทบของนายจ้าง) เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ ได้แก่ การศึกษาต่อของบุตร การแต่งงานของบุตร การซื้อหรือก่อสร้างบ้าน และการรักษาโรคร้ายแรง สามารถถอนได้สูงสุด 3 ครั้งตลอดระยะเวลาสมาชิก การถอนเงินก้อน 60% เมื่ออายุ 60 ปีได้รับการยกเว้นภาษีอย่างสมบูรณ์

  • NPS: เหมาะที่สุดสำหรับกองทุนสะสมเพื่อเกษียณ + เงินบำนาญ หักภาษีเพิ่มได้อีก ₹50,000 สภาพคล่องต่ำ ผลตอบแทนผันแปรตามตลาด (8–12% ในอดีต)
  • PPF: ปลอดภัย รัฐบาลค้ำประกันที่ 7.1% ได้รับสิทธิ EEE เต็มรูปแบบ วงเงินรายปี ₹1.5L ล็อกอิน 15 ปี พร้อมถอนบางส่วนได้
  • ELSS: ศักยภาพการเติบโตสูงสุด (CAGR 12–15%) ล็อกอินสั้นที่สุดเพียง 3 ปี ต้องเสียภาษี LTCG เมื่อกำไรเกิน ₹1L ไม่มีองค์ประกอบเงินบำนาญ

คำถามที่พบบ่อย

What is NPS?
The National Pension System (NPS) is a voluntary, long-term retirement savings scheme regulated by the Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA). It is open to all Indian citizens aged 18–70. Contributions are invested in a mix of equities, corporate bonds, and government securities, and the corpus grows until retirement.
How does NPS work at retirement?
At the age of 60, you can withdraw up to 60% of the total NPS corpus as a tax-free lump sum. The remaining 40% must be used to purchase an annuity plan from an PFRDA-empanelled life insurance company. The annuity provides a regular monthly pension for life.
What are the NPS tax benefits?
NPS offers three layers of tax benefit: (1) Up to ₹1,50,000 under Section 80C, (2) An additional exclusive deduction of ₹50,000 under Section 80CCD(1B), and (3) Employer contributions up to 10% of basic salary are deductible under 80CCD(2). The 60% lump sum withdrawal at maturity is tax-free. This makes NPS one of the most tax-efficient investment instruments available.
What is an annuity in NPS?
An annuity is a contract where you pay a lump sum to an insurance company in exchange for a regular income (pension) for life. The annuity rate (typically 5–7% p.a.) determines how much monthly pension you receive. Different annuity options are available — life annuity, joint life annuity (covers spouse), annuity with return of purchase price, etc.
What is the difference between NPS Tier 1 and Tier 2?
Tier 1 is the mandatory pension account with lock-in until age 60 (with limited partial withdrawals allowed after 3 years). All tax benefits apply only to Tier 1. Tier 2 is a voluntary savings account with no lock-in — you can withdraw anytime. Tier 2 has no tax benefits under the old tax regime (except for central government employees).

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง