Stax
Tools

Mutual Fund Returns Calculator

Estimate mutual fund returns for both SIP and lumpsum modes. See maturity value, total invested, and gain.

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

เครื่องคำนวณผลตอบแทนกองทุนรวมคืออะไร?

SIP vs lumpsum — กฎง่ายๆ ในการตัดสินใจ

ทำไมผลตอบแทนกองทุนรวมจึงไม่เป็นเส้นตรง

เครื่องคำนวณผลตอบแทนกองทุนรวมประมาณการมูลค่าในอนาคตของการลงทุนของคุณตามผลตอบแทนรายปีที่สมมติขึ้น รองรับทั้งโหมด SIP (Systematic Investment Plan แบบรายเดือน) และ lumpsum (ครั้งเดียว) เพื่อให้คุณเปรียบเทียบสองกลยุทธ์แบบเคียงกัน

เลือก SIP หากคุณลงทุนจากเงินเดือนรายเดือน ต้องการ rupee-cost averaging หรือกังวลเรื่อง market timing เลือก lumpsum หากคุณมีเงินทุนที่ไม่ได้ใช้งาน ตลาดเพิ่งปรับฐานอย่างมีนัยสำคัญ หรือระยะเวลาลงทุนของคุณคือ 10+ ปี สำหรับเงินก้อน STP (lumpsum ใน liquid fund + โอนรายเดือนไปยัง equity ใน 6–12 เดือน) มักให้ผลดีกว่าแนวทางบริสุทธิ์ทั้งสอง

ผลตอบแทนกองทุนจริงผันแปรในแต่ละปี กองทุน equity อาจคืน -15% ในปีหนึ่งและ +28% ในปีต่อไป CAGR ที่คุณกรอกที่นี่คือค่าเฉลี่ยที่ smoothed ในช่วง 10+ ปีสมมติฐาน smoothing นี้ถือว่าสมเหตุสมผล แต่ในช่วง 1–3 ปีผลลัพธ์จริงอาจแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญจากการประมาณการ

การเลือกอัตราผลตอบแทนเป็นข้อมูลนำเข้าที่สำคัญที่สุด สำหรับกองทุน large-cap equity ที่ติดตาม Nifty 50 หรือ Nifty 100 ให้ใช้ 10–12% Nifty 50 TRI ให้ผลตอบแทนประมาณ 12.5% CAGR ในช่วง 20 ปีผ่านหลายรอบตลาด สำหรับกองทุน mid-cap ใช้ 13–15% มีเหตุผลทางประวัติศาสตร์รองรับแต่มีความผันผวนสูงกว่า สำหรับกองทุน balanced advantage หรือ hybrid ใช้ 9–11% สำหรับกองทุน debt ใช้ 6–8% ขึ้นอยู่กับ duration ควรสร้างแบบจำลองที่อัตราสองอัตราเสมอ อัตราแบบ optimistic และ conservative เพื่อกำหนดขอบเขตของช่วงที่น่าจะเป็น ผลลัพธ์ของเครื่องคำนวณที่ 12% และ 8% ให้ช่วงที่สมจริงแทนความแม่นยำเท็จที่ตัวเลขเดียว

แผนกองทุนรวม Direct ไม่มีค่าคอมมิชชั่นผู้จำหน่ายและเก็บ expense ratio ต่ำกว่าแผน regular 0.1–0.6% ฟังดูน้อยแต่ทบต้นได้อย่างมีนัยสำคัญ: การลงทุน lumpsum ₹10 lakh ใน 20 ปีที่ 12% ในแผน direct (net TER ~0.4%) เทียบกับแผน regular (net TER ~1.1%) ให้ผลลัพธ์ประมาณ ₹90 lakh เทียบกับ ₹78 lakh ต่างกัน ₹12 lakh จากผลตอบแทน gross เดียวกัน เมื่อกรอกอัตราผลตอบแทนในเครื่องคำนวณนี้ ให้คำนึงถึง net TER: ถ้า gross return ของกองทุนคือ 13% และ TER คือ 1.2% ให้กรอก 11.8% ใช้เว็บไซต์ AMC, MFCentral หรือ SEBI's MF Utilities เพื่อตรวจสอบ TER ปัจจุบันก่อนสร้างแบบจำลอง

ใช้เครื่องคำนวณผลตอบแทนกองทุนรวมนี้เพื่อประมาณมูลค่าในอนาคตก่อนลงทุน ตอบคำถาม 'เงิน ₹X จะกลายเป็นเท่าไหร่ใน N ปี?' ใช้เครื่องคำนวณ XIRR หลังจากลงทุนแล้วเพื่อวัดผลการดำเนินงานจริง ตอบคำถาม 'portfolio ของฉันให้ผลตอบแทนรายปีจริงๆ เท่าไหร่?' เครื่องมือทั้งสองเป็นส่วนเสริมกัน: วางแผนด้วยเครื่องคำนวณนี้ วัดด้วย XIRR ความผิดพลาดทั่วไปคือการเปรียบเทียบผลตอบแทนที่ประมาณการจากเครื่องคำนวณนี้กับ XIRR ของ benchmark เพื่อประเมินกองทุน การเปรียบเทียบที่ถูกต้องคือ XIRR ของกองทุนเองเทียบกับ XIRR ของ benchmark ในช่วงเวลาเดียวกัน

คำถามที่พบบ่อย

What does this mutual fund calculator show?
It estimates the future value of either a monthly SIP or a one-time lumpsum investment in a mutual fund, given an assumed annual return rate. Toggle between SIP and lumpsum to compare strategies.
What return rate should I use for equity funds?
Long-term Indian equity mutual funds have historically delivered 11–14% p.a. (Nifty 50 ~12%, mid/small-cap higher). Use 10–12% for diversified large-cap, 13–15% for mid-cap, 14–17% for small-cap. None of this is guaranteed.
Does the calculator account for expense ratio?
No — the rate you enter is the net return after expenses. If you know your fund's gross CAGR, subtract the expense ratio (typically 0.5–2.0% for direct plans) to get the net rate to enter here.
What about exit load and taxation?
This calculator shows pre-tax, pre-exit-load values. Most equity funds have 1% exit load if redeemed within 1 year. LTCG tax (12.5% above ₹1.25 lakh/yr) applies on equity gains held over 12 months. Debt fund gains are taxed at slab rate.
How accurate are mutual fund return calculators?
They assume a constant return rate, which the real world doesn't deliver. Treat the output as a 'best estimate' — actual returns will vary year to year. The longer your horizon, the more reliable the estimate becomes due to volatility smoothing.

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง