Stax
Tools

Lumpsum Calculator

Calculate maturity value of a one-time lumpsum investment. See total returns, gain, and wealth ratio over the chosen tenure.

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

Lumpsum calculator คืออะไร?

ผลของ compounding ต่อการลงทุนแบบ lumpsum

เมื่อใด lumpsum ดีกว่า SIP

Lumpsum calculator ประมาณการว่าการลงทุนครั้งเดียวจะเติบโตเท่าไหร่ที่อัตราผลตอบแทนที่สมมติในช่วงเวลาที่เลือก มันใช้สูตรดอกเบี้ยทบต้นและแสดงมูลค่าครบกำหนด กำไรสัมบูรณ์ และ wealth ratio (มูลค่าสุดท้าย ÷ จำนวนที่ลงทุน)

₹1,00,000 ที่ลงทุนที่ 12% เป็นเวลา 10 ปี เติบโตถึง ~₹3.1 แสน จำนวนเดียวกันที่อัตราเดียวกันเป็นเวลา 20 ปี เติบโตถึง ~₹9.6 แสน สามเท่าสำหรับความพยายามเดียวกัน แค่สองเท่าของเวลา ยิ่ง horizon ยาว compounding ยิ่งทำหนักมากขึ้น

หากตลาดอยู่ในช่วงขาขึ้นอย่างต่อเนื่อง หรือคุณได้รับเงินก้อน (โบนัส ESOP exit มรดก) lumpsum จะได้รับ upside มากกว่า หากตลาดผันผวนหรือใกล้จุดสูงสุด การแบ่ง lumpsum เป็น STP (Systematic Transfer Plan) 6–12 เดือน มักให้ผลลัพธ์ที่ปรับตามความเสี่ยงดีกว่า

โบนัสประจำปีจากบริษัท IT และการเงินเป็นแหล่งหลัก พนักงานในวัย 30 ปักษ์มักได้ ₹2–5 แสน ใน Q1 และต้องนำไปใช้อย่างมีประสิทธิภาพ การขาย ESOP (Employee Stock Option) เมื่อ startup exit สร้างเงินก้อนหกหลักสำหรับพนักงานช่วงต้น เงินครบกำหนด FD ที่โรลโอเวอร์จากเงินฝากดอกเบี้ยต่ำสู่กองทุนหุ้น เงินครบกำหนดกรมธรรม์ประกัน (โดยเฉพาะแผน LIC endowment) ที่ครบกำหนดหลัง 20–25 ปีและสามารถนำไปลงทุนต่อใน runway ทบต้นที่สอง เงินค่าชดเชยเมื่อเปลี่ยนนายจ้างหลังทำงาน 5+ ปี

Systematic Transfer Plan (STP) แก้ความเสี่ยงจากการจับจังหวะตลาด โดยลงทุน lumpsum ในกองทุน liquid หรือ overnight ก่อน จากนั้นโอนจำนวนคงที่รายเดือนสู่กองทุนหุ้นเป้าหมายในช่วง 6–12 เดือน วิธีนี้เลียนแบบพฤติกรรม SIP สำหรับเงินก้อน หรือแบ่ง lumpsum เป็น 3 ส่วนที่ใช้ใน 3 เดือน ซึ่งง่ายกว่า STP อย่างเป็นทางการและได้รับประโยชน์จากการปรับให้เรียบส่วนใหญ่ การทดสอบย้อนหลังในประวัติศาสตร์แสดงว่าสำหรับ horizon เกิน 7 ปี แม้การเข้า lumpsum ที่จังหวะแย่ในอินเดียก็ฟื้นตัวเต็มที่ภายใน 3–4 ปีหลังการปรับฐานตลาด

Nifty 50 TRI: ~13% CAGR ใน 20 ปี Nifty Midcap 150 TRI: ~15–16% CAGR ใน 15 ปี Balanced Advantage Funds: ~10–11% CAGR PPF: 7.1% (รับประกัน ปลอดภาษี) NSC: 7.7% (รับประกัน ต้องเสียภาษี) Bank FD (5 ปี SBI): ~6.5–7% ใช้ lumpsum calculator เพื่อจำลองแต่ละสถานการณ์เคียงคู่กัน ₹5 แสน ที่ 7% เป็นเวลา 10 ปี ให้ ₹9.8 แสน (1.97 เท่า) ที่ 12% ให้ ₹15.5 แสน (3.1 เท่า) ส่วนต่าง 5% ต่อปีนั้นทำให้ผลลัพธ์เพิ่มขึ้นสองเท่าในทศวรรษ

คำถามที่พบบ่อย

What is a lumpsum investment?
A lumpsum (or one-time) investment is a single deposit into a mutual fund, FD, or any compounding instrument — as opposed to SIP, where you invest monthly. Lumpsum benefits fully from compounding from day one but exposes the entire amount to market timing risk.
How is lumpsum return calculated?
Future Value = P × (1 + r)ⁿ, where P is the principal, r is the annual return rate, and n is the number of years. The calculator assumes annual compounding for simplicity. Mutual funds compound continuously, but the difference at typical rates is negligible.
Which is better — lumpsum or SIP?
Lumpsum can outperform SIP in a steadily rising market because all your money compounds for the full period. SIP outperforms in volatile or sideways markets via rupee-cost averaging. For long horizons (10+ years), the difference shrinks; salaried investors should typically prefer SIP because it matches their income flow.
What return rate should I assume?
Equity mutual funds: 10–14% p.a. long-term. Debt funds and FDs: 5–8% p.a. PPF/EPF: 7–8.25%. Use 12% as a conservative estimate for a diversified equity fund over 10+ years. These are not guaranteed — past performance is not predictive.
Does the calculator include taxes?
No. This shows the gross corpus. Equity gains held over 12 months attract 12.5% LTCG tax above ₹1.25 lakh per year (FY 2024-25). Debt fund gains are taxed at slab rate. Subtract applicable tax from the gain to get post-tax returns.

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง