Stax
Tools

Home Loan EMI Calculator

Calculate home loan EMI, total interest, and principal-to-interest split. Pre-set with typical Indian home loan defaults.

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

Sanctioned loan amount (after down payment)

Monthly EMI
₹44,186
Total Interest
₹56,04,529
Total Payable
₹1,06,04,529
Principal — 47.1%Interest — 52.9%

เครื่องคำนวณ EMI สินเชื่อบ้านคืออะไร?

กฎ 35/40 สำหรับความสามารถในการซื้อบ้าน

อัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวเทียบกับแบบคงที่

เครื่องคำนวณ EMI สินเชื่อบ้านคำนวณการผ่อนชำระรายเดือน ดอกเบี้ยรวมตลอดระยะเวลากู้ และการแบ่งสัดส่วนเงินต้นกับดอกเบี้ยรายปี ค่าเริ่มต้นสะท้อนเงื่อนไขสินเชื่อบ้านทั่วไปในอินเดีย (ระยะ 20 ปี, อัตรา 8.75%); ปรับตามข้อเสนอจริงของคุณ

ธนาคารมักกำหนดเพดาน EMI สินเชื่อบ้านที่ 35–40% ของรายได้รายเดือนสุทธิ สำหรับรายได้ ₹1.5 ลาก์/เดือน เพดาน EMI คือ ~₹52,500–60,000 ซึ่งที่อัตรา 8.75% ระยะ 20 ปีรองรับเงินกู้ ~₹65–75 ลาก์ บวกเงินดาวน์ 20% และคุณสามารถซื้ออสังหาฯ มูลค่า ₹80–90 ลาก์ได้อย่างสบายใจ

สินเชื่อบ้านในอินเดียส่วนใหญ่เป็นแบบลอยตัว (เชื่อมกับอัตรา repo) มีตัวเลือกอัตราคงที่แต่แพงกว่า 1–2% ในวงจรการลดอัตรา RBI อัตราลอยตัวประหยัดเงินได้มากกว่า

มาตรา 24b อนุญาตหักดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน ₹2 ลาก์สำหรับอสังหาฯ ที่อยู่อาศัยเอง สำหรับพนักงานในกลุ่มภาษี 30% ที่จ่ายดอกเบี้ย ₹3.5 ลาก์ในปีแรก การหักนี้ประหยัดภาษี ₹60,000 ลดต้นทุนดอกเบี้ยจริงจาก 8.75% เป็นประมาณ 6.8% ภายใต้ New Tax Regime การหักดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน (มาตรา 24b) ไม่สามารถทำได้สำหรับอสังหาฯ ที่อยู่อาศัยเอง

ช่วงการชำระก่อนกำหนดที่เหมาะสมคือ 5–7 ปีแรกของเงินกู้เมื่อส่วนดอกเบี้ยของแต่ละ EMI สูงสุด การชำระก่อนกำหนด ₹1 ลาก์ในปีที่ 2 ประหยัดดอกเบี้ยรวมได้มากกว่าการชำระ ₹1 ลาก์เดียวกันในปีที่ 15 RBI ห้ามเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการปิดบัญชีก่อนกำหนดสำหรับสินเชื่ออัตราลอยตัวของผู้กู้รายบุคคล

ธนาคารระบุอัตราดอกเบี้ยแต่ผู้กู้ควรเปรียบเทียบ APR (Annual Percentage Rate) ซึ่งรวมค่าธรรมเนียมดำเนินการ ค่าใช้จ่ายทางกฎหมาย และต้นทุนล่วงหน้าอื่นๆ เสมอขอตารางการจ่ายชำระเต็มรูปแบบ ตาราง amortization และยอดรวมที่ต้องจ่าย

คำถามที่พบบ่อย

How is home loan EMI calculated?
EMI = P × r × (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ - 1), where P is the principal, r is the monthly rate (annual ÷ 12 ÷ 100), and n is the total number of months. EMI stays fixed; in early years most goes to interest, in later years most goes to principal.
What is the typical home loan rate in India?
Public sector banks (SBI, BoB, PNB): 8.50–9.25%. Private banks (HDFC, ICICI, Axis): 8.75–9.5%. NBFCs: 9.5–11%. Floating rates are linked to RBI's repo rate. Your final rate depends on credit score (>750 for best rates), loan amount, and tenure.
What home loan tenure should I choose?
Banks offer 5–30 year tenures. 20 years is most common for the EMI-to-take-home math. Longer tenure = lower EMI but dramatically more interest (a 30-year loan pays ~3x the principal in interest at 9%). If your EMI fits comfortably, pick the shorter tenure.
Can I get tax benefits on a home loan?
Yes. Section 24b: deduction on interest paid up to ₹2 lakh/year (self-occupied). Section 80C: deduction on principal repaid up to ₹1.5 lakh/year (within the ₹1.5 lakh 80C cap). Section 80EE / 80EEA: extra deductions for first-time buyers under specific conditions.
Should I prepay a home loan early?
Mostly yes, but math depends on your post-tax interest rate vs alternative investment returns. Effective post-tax interest for most: ~6.5–7%. If your equity portfolio is delivering 12%+ post-tax, parking surplus there beats prepayment. If returns are uncertain, prepayment is the guaranteed savings.

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง