Stax
Tools

FD Calculator

Calculate Fixed Deposit maturity amount and interest earned.

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

₹

เงินฝากประจำในอินเดีย

วิธีรับอัตราดอกเบี้ย FD ที่ดีที่สุด

FD เทียบกับตัวเลือกอื่น

เงินฝากประจำยังคงเป็นหนึ่งในตัวเลือกการลงทุนที่ปลอดภัยและได้รับความนิยมมากที่สุดในอินเดีย ด้วยความคุ้มครองประกัน DICGC สูงสุด ₹5 แสนต่อธนาคารต่อผู้ฝาก และผลตอบแทน 6–9% ขึ้นอยู่กับธนาคารและระยะเวลา FD มอบการเติบโตที่คาดการณ์ได้สำหรับนักลงทุนที่ระมัดระวัง

สำหรับผลตอบแทนหลังหักภาษี ให้เปรียบเทียบดอกเบี้ย FD (ถูกเก็บภาษีในฐานะรายได้) กับกองทุนตราสารหนี้ PPF (ผลตอบแทนปลอดภาษี) หรือ SGB สำหรับผู้เสียภาษี 30% FD ที่ 7.5% ให้ผลตอบแทนหลังภาษีเพียง ~5.25% ในขณะที่ PPF ที่ 7.1% ปลอดภาษีทั้งหมด

ดอกเบี้ย FD ถูกเก็บภาษีในฐานะ "รายได้จากแหล่งอื่น" ตามอัตราภาษีของคุณ ทำให้เป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพทางภาษีต่ำที่สุดสำหรับผู้มีรายได้สูง TDS 10% จะถูกหักเมื่อดอกเบี้ย FD รายปีจากธนาคารเดียวเกิน ₹40,000 (₹50,000 สำหรับผู้สูงอายุ) หากรายได้รวมของคุณต่ำกว่าเกณฑ์ที่ต้องเสียภาษี ให้ยื่น Form 15G (บุคคลอายุต่ำกว่า 60 ปี) หรือ Form 15H (ผู้สูงอายุ) ต่อธนาคารต้นปีการเงินแต่ละปีเพื่อหลีกเลี่ยง TDS หากคุณอยู่ในกลุ่มภาษี 30% ควรพิจารณา FD ประหยัดภาษี (Section 80C ล็อคอิน 5 ปี) เพื่อรับการลดหย่อนบนเงินต้น แม้ว่าดอกเบี้ยที่ได้รับจะยังคงต้องเสียภาษี

ผู้เกษียณและผู้สูงอายุใช้มันเพื่อเปรียบเทียบมูลค่าครบกำหนดในระยะเวลาต่างๆ ก่อนตัดสินใจจัดสรรเงินเกษียณ พ่อแม่ที่คำนวณมูลค่าอนาคตของ FD ที่เปิดเพื่อการศึกษาบุตรใช้ตารางรายปีเพื่อตรวจสอบว่ายอดครบกำหนดสอดคล้องกับวันที่ต้องการ นักธุรกิจที่นำเงินสดส่วนเกินไปใช้ เปรียบเทียบ FD ระยะสั้น (3–6 เดือน) กับกองทุนรวมตลาดเงินบนพื้นฐานผลตอบแทนหลังหักภาษี ฝ่าย HR และทีมเงินเดือนคำนวณดอกเบี้ยเงินบำเหน็จและ PF โดยใช้อัตราเทียบเท่า FD สำหรับการจัดสรรบัญชี

แทนที่จะวางเงินทั้งหมดใน FD เดียว ให้แบ่งเงินออกเป็น FD หลายรายการที่มีวันครบกำหนดต่างกัน เช่น ₹5 แสนแต่ละรายการที่ครบกำหนดใน 6 เดือน 1 ปี 2 ปี และ 3 ปี กลยุทธ์ "ladder" นี้ช่วยให้มั่นใจว่าการลงทุนส่วนหนึ่งใกล้จะครบกำหนดเสมอ ให้สภาพคล่องโดยไม่ต้องแตก FD ก่อนกำหนด (ซึ่งมักมีค่าปรับ 0.5–1%) ใช้เครื่องคำนวณนี้เพื่อจำลองแต่ละขั้นของ ladder และยืนยันว่าวันครบกำหนดสอดคล้องกับความต้องการกระแสเงินสด

  • Small Finance Banks — มักเสนออัตราสูงกว่าธนาคาร PSU ขนาดใหญ่ 0.5–1.5% ประกัน DICGC สูงสุด ₹5 แสน
  • ระยะเวลาที่เหมาะสม — อัตราดอกเบี้ยมักสูงที่สุดสำหรับระยะ 1–3 ปี ระยะสั้นหรือยาวมากอาจมีอัตราต่ำกว่า
  • อัตราสำหรับผู้สูงอายุ — หากคุณหรือสมาชิกในครอบครัวอายุ 60 ปีขึ้นไป ควรเปิดบัญชีในชื่อของพวกเขาเพื่อรับโบนัสเพิ่มเติม 0.25–0.75%
  • Laddering — แบ่งเงินลงทุนออกเป็น FD หลายรายการที่ครบกำหนดต่างกันเพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงในการลงทุนใหม่และรักษาสภาพคล่อง

คำถามที่พบบ่อย

How is FD interest calculated?
FD interest is calculated using the compound interest formula: A = P × (1 + r/n)^(n×t), where P is principal, r is annual interest rate (as decimal), n is compounding frequency per year, and t is tenure in years. Most Indian bank FDs compound quarterly (n=4).
What is the compounding frequency for Indian bank FDs?
Most Indian banks (SBI, HDFC, ICICI, Axis) compound FD interest quarterly. Some small finance banks and NBFCs compound monthly, which gives a slightly higher effective yield for the same nominal rate.
Do senior citizens get a higher FD rate?
Yes. Most banks offer 0.25% to 0.75% additional interest to senior citizens (age 60+) on regular FDs. This calculator applies 0.5% additional rate when the senior citizen option is selected — adjust if your bank offers a different rate.
When is TDS deducted on FD interest?
TDS at 10% is deducted when annual FD interest exceeds ₹40,000 (₹50,000 for senior citizens). To avoid TDS if your total income is below the taxable limit, submit Form 15G (under 60) or Form 15H (60+) to your bank at the start of each financial year.
What is the difference between FD interest rate and yield?
The interest rate is the nominal annual rate stated by the bank. The yield (APY) is the effective annual return after accounting for compounding frequency. For a 7% rate compounded quarterly, the effective yield is 7.186% — slightly higher.

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง