Stax
Tools

EPF Calculator

Estimate Employee Provident Fund corpus at retirement. Accounts for monthly contributions, annual hikes, and current EPF interest rate.

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

Excludes HRA and other allowances.

Govt.-set, currently 8.25%.

EPF calculator คืออะไร?

EPF เป็นรากฐานของการวางแผนเกษียณในอินเดีย

อย่าพึ่ง EPF เพียงอย่างเดียว

EPF calculator คาดการณ์เงินกองทุน Employee Provident Fund ของคุณเมื่อเกษียณ โดยอิงจากเงินเดือนพื้นฐานปัจจุบัน อายุ อายุเกษียณ อัตรา EPF และการเพิ่มเงินเดือนต่อปีที่คาดหวัง โดยคิดรวมเงินสมทบ 15.67% รวมกัน (พนักงาน 12% + ส่วนนายจ้าง EPF 3.67%)

สำหรับชาวอินเดียที่รับเงินเดือนส่วนใหญ่ EPF เป็นสินทรัพย์เกษียณชิ้นใหญ่ที่สุด เงินเดือนพื้นฐาน ₹30,000 ต่อเดือนที่ 8.25% พร้อมการขึ้นเงินเดือน 8% ต่อปีตลอด 30 ปีจะสร้างเงินกองทุนประมาณ ₹4.5 crore เป็นระบบอัตโนมัติ ประหยัดภาษี ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล และเป็นเครื่องมือสร้างความมั่งคั่งที่ถูกประเมินค่าต่ำที่สุดสำหรับชนชั้นกลางในอินเดีย

EPF เพียงอย่างเดียวแทบไม่เพียงพอสำหรับการเกษียณ 30 ปีในอัตราเงินเฟ้อปกติของอินเดีย (5–6%) ควรจับคู่กับ PPF (เพิ่มเติม ₹1.5 lakh ต่อปี), NPS (สิทธิ์ลดหย่อนภาษีเพิ่มเติม + ผลตอบแทนที่เชื่อมกับตลาด) และกองทุนรวมหุ้นผ่าน SIP การผสมผสานนี้คือสิ่งที่ชนะเงินเฟ้อ โดย EPF เป็นพื้นฐาน ไม่ใช่เพดาน

Voluntary Provident Fund (VPF) อนุญาตให้พนักงานสมทบมากกว่า 12% บังคับของเงินเดือนพื้นฐาน สูงถึง 100% ของเงินเดือนพื้นฐานหากต้องการ เงินสมทบ VPF ได้รับอัตรา 8.25% เท่ากับ EPF ได้รับการยกเว้นภาษีตาม Section 80C และอยู่ภายใต้การบริหารของ EPFO เดียวกัน สำหรับพนักงานที่รับเงินเดือนซึ่งใช้วงเงิน 80C ครบแล้วผ่าน PPF หรือ ELSS และต้องการผลตอบแทนรายได้คงที่ที่ปลอดภาษีเพิ่มเติม VPF เป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ให้ผลตอบแทนปลอดภาษีสูงที่สุดที่มีอยู่ สมัคร VPF ผ่าน HR หรือทีม payroll ของคุณ ไม่ใช่ระบบอัตโนมัติ

เปิดใช้งาน UAN (Universal Account Number) บน EPFO member portal ที่ unifiedportal-mem.epfindia.gov.in เชื่อมต่อ Aadhaar, PAN และบัญชีธนาคารเพื่อเปิดใช้งานการเรียกร้องออนไลน์ สมุดบัญชี EPF ของคุณที่แสดงเงินสมทบรายเดือน เครดิตดอกเบี้ย และยอดคงเหลือสะสมพร้อมใช้งานบน portal ตลอด 24/7 เมื่อเปลี่ยนงานให้โอน EPF ไปยังบัญชีนายจ้างใหม่โดยใช้ Form 13 ออนไลน์ภายใน 3 เดือนแรก อย่าถอนเงินเว้นแต่จำเป็น เนื่องจากการถอนแต่ละครั้งรีเซ็ตนาฬิกาปลอดภาษี 5 ปีและทำให้ถูกหักภาษี TDS หากยอดเกิน ₹50,000 และระยะเวลาทำงานต่ำกว่า 5 ปี

อัตราดอกเบี้ย EPF ประกาศทุกปีโดย EPFO Central Board of Trustees (CBT) และได้รับการอนุมัติจากกระทรวงการคลัง ประวัติอัตรา ได้แก่ 8.65% (ปีการเงิน 2018-19), 8.5% (ปีการเงิน 2019-21), 8.1% (ปีการเงิน 2021-22 ต่ำสุดใน 40 ปี), 8.15% (ปีการเงิน 2022-23), 8.25% (ปีการเงิน 2023-25) อัตรานี้สะท้อนผลตอบแทนการลงทุนของ EPFO จากพันธบัตรรัฐบาล ETF และพันธบัตรโครงสร้างพื้นฐาน โดยอยู่ในช่วง 8–9% ตลอดทศวรรษที่ผ่านมาและคาดว่าจะอยู่ในช่วงนั้นต่อไปตามทิศทาง policy rate ของ RBI

คำถามที่พบบ่อย

How does EPF contribution work?
Employee contributes 12% of basic + DA monthly. Employer also contributes 12% — but only 3.67% goes to EPF; the remaining 8.33% goes to EPS (pension). So total EPF contribution = 15.67% of basic. EPS is a separate scheme handled differently.
What is the current EPF interest rate?
8.25% p.a. for FY 2024-25, declared annually by EPFO based on its investment portfolio. Interest is credited annually, compounded monthly. The rate has ranged from 8.10% to 8.65% over the past decade.
Is EPF tax-free?
Mostly yes. Employee contribution qualifies for Section 80C (₹1.5 lakh cap). Interest and maturity withdrawal are tax-free if you continue 5+ years of service. Withdrawal before 5 years is fully taxable. Post-Budget 2021, interest on contributions above ₹2.5 lakh/year (Tier I) is taxable.
Can I withdraw EPF before retirement?
Yes, in specific cases — unemployment for 60+ days (75% withdrawal), home purchase, medical emergency, education, marriage, or reaching age 58. Full withdrawal at 58 or post-retirement. The UAN portal lets you initiate online claims.
EPF vs PPF vs NPS — which gives more?
EPF: ~8.25%, employer matches, partial liquidity. PPF: ~7.1%, no match, fully liquid at 15. NPS: 9–12% (market-linked), tax break of ₹50k extra under 80CCD(1B). For salaried employees, EPF is automatic and high-yielding; pair with PPF or NPS for extra retirement firepower.

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง