Stax
Tools

EMI Comparison Calculator

Compare two loans side by side for EMI, total interest, and repayment.

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

Loan A

₹

Loan B

₹

เมื่อใดที่คุณต้องเปรียบเทียบสินเชื่อ?

สถานการณ์การเปรียบเทียบสินเชื่อที่พบบ่อย

มองเกินตัวเลข EMI

เมื่อใดก็ตามที่คุณได้รับข้อเสนอจากผู้ให้กู้หลายราย ไม่ว่าจะเป็นธนาคาร NBFC หรือสหกรณ์ออมทรัพย์ หรือเมื่อตัดสินใจระหว่างระยะเวลาสั้น EMI สูงและระยะเวลายาว EMI ต่ำ การเปรียบเทียบแบบเคียงข้างกันจะขจัดการเดาสุ่ม แม้แต่อัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน 0.25% อาจหมายถึงการประหยัดเงินหลายพันรูปีตลอดระยะเวลายาว

EMI รายเดือนส่งผลต่อกระแสเงินสดของคุณ แต่ดอกเบี้ยรวมส่งผลต่อความมั่งคั่งของคุณ สินเชื่อที่มี EMI ต่ำกว่า ₹500 ต่อเดือนอาจเสียดอกเบี้ยรวมมากกว่า ₹1.2 lakh calculator นี้แสดงตัวเลขทั้งสองเพื่อให้คุณตัดสินใจได้อย่างถูกต้องตามรายได้และเป้าหมายทางการเงินของคุณ

อัตราดอกเบี้ย home loan ในอินเดียผูกกับอัตรา benchmark ที่ RBI กำหนด MCLR (Marginal Cost of Funds-based Lending Rate) เป็น benchmark หลักจนถึงปี 2019 โดย home loan เก่าส่วนใหญ่ยังคงอ้างอิงมัน RLLR (Repo-Linked Lending Rate) และ EBLR (External Benchmark-based Lending Rate) เป็น benchmark ปัจจุบันที่เชื่อมโยงโดยตรงกับ RBI repo rate เมื่อเปรียบเทียบสินเชื่อสองรายการ ให้ตรวจสอบไม่เพียงอัตราปัจจุบันแต่รวมถึง benchmark ด้วย สินเชื่อที่เชื่อมกับ RLLR จะปรับเมื่อ repo rate เปลี่ยน ในขณะที่สินเชื่อ fixed rate จะไม่เปลี่ยน ใช้การเปรียบเทียบนี้เพื่อดูว่าการเปลี่ยนแปลงอัตรา 0.25–0.5% จะมีผลกระทบแค่ไหนตลอดระยะเวลาทั้งหมด

อัตราดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวไม่ครอบคลุมต้นทุนทั้งหมดของสินเชื่อ ธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการดำเนินการ (โดยทั่วไป 0.5–1% ของจำนวนเงินกู้) ค่าธรรมเนียมชำระก่อนกำหนด (0–2%) และบางครั้งค่าประเมิน/กฎหมาย สินเชื่อที่มีอัตราต่ำกว่า 0.2% แต่ค่าธรรมเนียมการดำเนินการสูงกว่า 1% อาจมีต้นทุนสูงกว่าในช่วงสองสามปีแรก สำหรับการเปรียบเทียบที่สมบูรณ์ ให้คำนวณต้นทุนรวมรวมค่าธรรมเนียมล่วงหน้าทั้งหมด calculator นี้เน้นการเปรียบเทียบดอกเบี้ย โดยให้คิดค่าธรรมเนียมแยกต่างหากเมื่อตัดสินใจขั้นสุดท้าย

การ refinance สินเชื่อ (balance transfer) คุ้มค่าเมื่ออัตราใหม่ต่ำกว่าอัตราปัจจุบันอย่างมีนัยสำคัญ ใช้เครื่องมือเปรียบเทียบนี้โดยใส่สินเชื่อปัจจุบันในแผง A และข้อเสนอ refinance ในแผง B หากการประหยัดดอกเบี้ยจากแผง B เกินต้นทุนการ refinance (ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ + ค่าปรับชำระก่อนกำหนดของสินเชื่อเดิม) ภายใน 2–3 ปี การ refinance น่าจะคุ้มค่า ธนาคารในอินเดียอนุญาตให้ balance transfer home loan ซึ่งหลายรายได้ประหยัดเงิน ₹5–15 lakh ตลอดระยะเวลาที่เหลือเมื่ออัตราลดลง 1–2%

  • ธนาคาร A vs ธนาคาร B: เงินต้นเท่ากัน อัตราต่างกัน — ดูว่าดอกเบี้ยรวมต่างกันเท่าไร
  • Home loan 10 ปีเทียบกับ 20 ปี: อัตราเท่ากัน ระยะเวลายาวกว่า — ดูว่าระยะเวลาที่ขยายออกทำให้เสียดอกเบี้ยเพิ่มเท่าไร
  • Top-up loan เทียบกับ personal loan: เงินต้น อัตรา และระยะเวลาต่างกัน — หาตัวเลือกที่ถูกกว่าสำหรับการปรับปรุงบ้านหรือค่าใช้จ่ายของคุณ

คำถามที่พบบ่อย

What should I compare when choosing between two loans?
The three key figures are: monthly EMI (cash flow impact), total interest paid (true cost of the loan), and total repayment (principal + interest). A lower interest rate does not always mean lower total cost if the tenure is longer. Use this calculator to see all three together.
Can I compare a home loan with a personal loan?
Yes. Enter the details of each loan in the two panels. The comparison table will show exactly how much more interest you pay on the higher-rate loan and which option is cheaper overall.
Why might a longer tenure cost more even at the same rate?
Interest accrues on the outstanding principal each month. A longer tenure means interest accrues for more months, so the total interest paid is higher even though the monthly EMI is lower. For example, a ₹20 lakh loan at 10% for 5 years costs ~₹5.5 lakh in interest, but for 10 years it costs ~₹11.6 lakh.
What does the green highlight in the comparison table mean?
The green bold value in each row indicates the better (lower) figure between the two loans. It helps you quickly see which loan wins on each metric.
How is EMI calculated in this tool?
EMI = P × r × (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ – 1), where P = principal, r = monthly interest rate (annual rate ÷ 12 ÷ 100), and n = number of months. This is the standard reducing-balance formula used by all banks.

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง