Stax
Tools

Credit Card Payoff Calculator

Calculate how long to pay off credit card debt.

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

Currency
₹
₹
₹

เหตุใดหนี้บัตรเครดิตจึงอันตรายมาก

กลยุทธ์ในการชำระหนี้บัตรเครดิตให้เร็วขึ้น

วิธีการคำนวณทำงานอย่างไร

ดอกเบี้ยบัตรเครดิตทบต้นรายเดือนในอัตราที่สูงกว่าผลตอบแทนจากการลงทุนใดๆ ที่อัตรา 36% ต่อปี (3% ต่อเดือน) ยอดคงค้าง ₹1 ลาขที่ไม่เคยชำระลดจะกลายเป็น ₹2.9 ลาขในเพียงสามปีจากดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว การเข้าใจต้นทุนที่แท้จริงกระตุ้นให้ชำระหนี้อย่างจริงจัง

แต่ละเดือน ดอกเบี้ยจะสะสมบนยอดคงค้าง (ยอดคงค้าง × อัตรารายเดือน) การชำระเงินของคุณจะครอบคลุมดอกเบี้ยก่อน และส่วนที่เหลือจะลดเงินต้น ตารางการชำระเงินแสดงให้เห็นว่าแต่ละงวดชำระไปเป็นดอกเบี้ยเท่าไรและเป็นเงินต้นเท่าไร

  • หยุดเพิ่มยอดหนี้: เปลี่ยนไปใช้บัตร debit หรือเงินสดระหว่างชำระหนี้
  • ชำระมากกว่าขั้นต่ำ: แม้เพิ่ม ₹500–1,000 ต่อเดือนก็ลดดอกเบี้ยรวมและเวลาชำระหนี้ได้มาก
  • โอนยอด (Balance transfer): บางธนาคารเสนอดอกเบี้ย 0% เป็นเวลา 3–6 เดือนสำหรับยอดที่โอน เป็นช่วงเวลาที่ดีในการชำระเงินต้นโดยไม่มีดอกเบี้ยสะสม
  • รวมหนี้ด้วยสินเชื่อส่วนบุคคล: สินเชื่อส่วนบุคคลที่อัตรา 12–18% ถูกกว่าอัตราบัตรเครดิตมาก โอนหนี้หากไม่สามารถชำระคืนได้เร็ว

คำถามที่พบบ่อย

What is a typical credit card interest rate in India?
Indian credit cards charge 24%–48% per annum (2–4% per month) — among the highest in the world. A ₹50,000 balance at 36% p.a. paying ₹2,000/month takes over 3 years and costs ₹23,000+ in interest. This is why carrying a credit card balance is one of the most expensive forms of debt.
What is the minimum payment trap?
Banks set minimum payments at 5% of the balance (or ₹100–200, whichever is higher). Paying only the minimum means most of your payment covers interest, not principal. A ₹50,000 balance paying minimum each month could take 10+ years to clear. Always pay more than the minimum.
How much does paying extra each month save?
The impact is significant. On a ₹50,000 balance at 36% paying ₹2,000/month, adding just ₹500 extra can cut payoff time by 8 months and save ₹8,000+ in interest. Use the 'Extra Payment' field to see exactly how much you save.
Should I pay off my credit card or invest the money?
Credit card debt at 36–48% p.a. is almost always more expensive than any investment return. Even the best equity funds average 12–15% annually. Paying off credit card debt first is a guaranteed high return. Exception: employer-matched EPF — contribute enough to capture the full match, then clear the card.
What is the avalanche vs snowball method for debt payoff?
Avalanche: pay off the highest-interest debt first (mathematically optimal — saves the most money). Snowball: pay off the smallest balance first (psychologically motivating). If you have multiple credit cards, avalanche saves more; snowball provides quick wins. Both are far better than minimum payments.

เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง