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Simple Interest Calculator

Calculate simple interest using the SI = PRT/100 formula.

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

₹

単利の説明

単利と複利の実際の違い

インドでの典型的な用途

単利は、借入コストや基本的な貯蓄商品のリターンを計算する最もシンプルな方法です。複利とは異なり、利息は毎期間同額で、利息が「複利計算」されることはありません。これにより、正確な返済額を予測しやすくなります。

₹1,00,000を年10%で5年間運用した場合：

この差は長期間にわたって大きく広がります。そのため、長期的な貯蓄や投資では複利の方がほぼ常に有利です。

銀行やNBFCからの多くの個人ローンは「均等（フラット）金利」で宣伝されています。年10%のフラット金利は10%の残高逓減方式のように聞こえますが、そうではありません。フラット金利ローンでは、返済が進んでも借入元本全体に対して利息が計算され続けます。これにより実際の借入コストは実質的に2倍になります。10%のフラット金利は、有効な残高逓減利率約18〜19%に相当します。公平な比較のために、貸し手には残高逓減利率またはAPR（年率換算利率）を必ず確認してください。

一部の貯蓄商品は利息を再投資せず定期的に支払います。郵便局月次収入スキーム（POMIS）は元本に対して固定利率で毎月利息を支払います——これは実質的に単利です。シニア市民貯蓄スキーム（SCSS）は四半期払いです。これらは資産成長より定期収入を必要とする退職者に適しています。利息支払いを再投資できる場合、複利商品（複利の定期預金、PPF、株式）の方が長期的な成長に優れます。

このツールには、同じ利率・期間で複利計算した場合にどれだけ多く（または少なく）稼げるか（または支払うか）を示す複利比較パネルが含まれています。短期（1〜2年）では差は小さいですが、5〜10年では大きく拡大します。単純な貯蓄口座と再投資プランのどちらを選ぶか決める際にこの比較を使用してください——わずかな複利の優位性も、複利の指数関数的な性質により長期的に大きく積み重なります。

  • 単利：₹50,000の利息 → 合計₹1,50,000
  • 複利（年次）：₹61,051の利息 → 合計₹1,61,051
  • 複利（月次）：₹64,700の利息 → 合計₹1,64,700
  • 金融業者やNBFCからの個人ローン（フラット/単利で表示されることが多い）
  • 金ローン——通常は単利ベースで計算される
  • 短期取引信用と仕入先ファイナンス
  • 積立定期預金（RD）——利息は各分割払いに対して単純に計算される

よくある質問

What is the simple interest formula?
Simple Interest (SI) = P × R × T ÷ 100, where P is the principal amount, R is the annual interest rate in percent, and T is the time period in years. The total amount = P + SI.
What is the difference between simple and compound interest?
In simple interest, interest is calculated only on the original principal throughout the entire period. In compound interest, interest is calculated on the principal plus previously accumulated interest, causing exponential growth. Compound interest always yields a higher return for the same rate and period.
Where is simple interest used?
Simple interest is commonly used for short-term personal loans, vehicle loans, some savings schemes, treasury bills, and certain fixed deposits where interest is paid out periodically rather than reinvested.
How do I convert months to years for the formula?
Divide the number of months by 12. For example, 18 months = 1.5 years. Similarly, convert days by dividing by 365. The calculator does this conversion automatically when you select 'Months' or 'Days' as the time unit.
Can simple interest be negative?
No — simple interest itself cannot be negative since it is a product of positive values (principal, rate, time). However, in an inflation context, the 'real' return can be negative if the interest rate is lower than the inflation rate.

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