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SCSS Calculator

Calculate quarterly payouts and total interest from Senior Citizens Savings Scheme. 8.2% p.a., 5-year tenure, government-backed.

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

Min ₹1,000, max ₹30 lakh.

Government-set, paid quarterly. 5-year tenure.

SCSS計算ツールとは

SCSS vs POMIS vs シニア市民向け定期預金

SCSSの口座を開設できる方

SCSS計算ツールは、シニア市民貯蓄スキーム（Senior Citizens Savings Scheme）の四半期利息支払額、相当する月収、5年間の総利息、満期時の元本返還額を計算します。

月収を必要とするシニアにとって、SCSSは最も利回りの高い選択肢（8.2%）ですが、支払いは月次ではなく四半期ごとです。POMIS（7.4%）は月次支払いですが利回りは低くなります。シニア向け定期預金（SBI/HDFCで7.5〜8%）はより柔軟性があります。最善の方法：分散して運用する。SCSSで大部分（最高利率）、POMISで毎月の現金フロー、定期預金で流動性を確保します。

インド居住者のみ対象。資格要件：60歳以上、または55歳以上の退職した民間政府職員、または50歳以上の退役軍人。NRIとHUFはSCSSを開設できません。口座は配偶者との共同口座のみ可能で、第一名義人が年齢要件を満たす必要があります。

退職した夫婦は、SCSSに最大₹30ラク（それぞれ別口座に₹15ラク）を投資できます。8.2%では、年間約₹2,46,000が発生します——四半期払いを合計すると月約₹20,500になります。POMISやシニア向け定期預金の利息と組み合わせることで、保守的な退職者世帯は株式市場に頼ることなく、政府保証の金融商品だけで月₹35,000〜50,000の収入を構築できます。

5年の運用期間終了後、満期から1年以内にフォームBを提出することで、さらに3年間の延長が1回可能です。延長口座は当初の利率ではなく、延長時点の適用利率で運用されます。2年目以降5年目未満に早期解約した場合、元本から1%が差し引かれますが、すでに2年以上の四半期利息を受け取っていれば依然として収益が出ます。複数のSCSS口座は、異なる郵便局や認定銀行で開設できますが、個人の合算元本が₹30ラクを超えないようにする必要があります。

SCSS利息はあなたの所得税率に従って完全に課税対象となり、ITRで「その他の所得」として申告する必要があります。年間利息が₹50,000を超える場合（シニア市民に適用される上限。一般は₹40,000）、10%のTDSが源泉徴収されます。TDSを避けるには、総所得が課税対象の閾値を下回る場合はフォーム15Hを提出してください。投資元本に対するセクション80Cの₹1.5ラク控除は投資年のみの税負担を部分的に相殺し、SCSSを初年度においては生の定期預金収入よりも税効率の高いものにします。

よくある質問

What is SCSS (Senior Citizens Savings Scheme)?
SCSS is a government-backed scheme exclusively for Indian residents aged 60+ (or 55+ with VRS retirement, or 50+ for retired defence personnel). It pays the highest fixed return among small savings schemes — currently 8.2% p.a., paid quarterly.
What is the current SCSS interest rate?
8.2% p.a. for FY 2025-26, paid out quarterly. The rate is set by the government and revised every quarter, but once you open your account the rate is locked for the full 5-year tenure.
What is the SCSS investment limit?
Minimum ₹1,000, maximum ₹30 lakh per individual (raised from ₹15 lakh in Budget 2023). A senior couple can therefore park up to ₹60 lakh combined and earn ~₹4.92 lakh/year (~₹41,000/month) between them.
Is SCSS interest taxable?
Yes. Interest is taxable at your slab rate. TDS is deducted at 10% if quarterly interest exceeds ₹50,000 in a financial year (₹40,000 for non-seniors elsewhere — but here, seniors get the higher threshold). Investments qualify for Section 80C deduction up to ₹1.5 lakh.
Can I extend SCSS beyond 5 years?
Yes — one extension of 3 additional years allowed at maturity. Premature withdrawal is permitted but penalised: 1.5% of principal if closed within 2 years, 1% if closed in years 2–5. Most retirees roll over to extension or transfer to another senior-friendly scheme.

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