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Retirement Calculator

Calculate the corpus needed to retire and monthly savings required.

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

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老後の計画の仕組み

主な入力値とその影響

目安：60歳退職で30倍の支出

老後の計画には2つのフェーズがあります：蓄積フェーズ（退職前の貯蓄と投資）と取り崩しフェーズ（退職後の資産からの引き出し）。このカルキュレーターは両方をモデル化します：

退職期間が25年（60〜85歳）でインフレが6%のインドの退職者にとって、年間退職支出（現在の価値）の約25〜30倍の資産が合理的な初期目標です。

30代の給与所得者はカルキュレーターを使って、60歳に快適に退職するためにEPF拠出に加えてSIPで毎月いくら貯蓄する必要があるかを計算します。50歳に近い人は蓄積期間が短い場合の数字を計算し、現在の資産が軌道通りかどうか、または月々の貯蓄を増やす必要があるかを確認します。ファイナンシャルプランナーはクライアントに対して、想定インフレが2%変わるだけで必要資産が劇的に増加することを示し、バッファーの重要性を強調するために使用します。早期退職を目指す人は45歳や50歳の退職年齢をモデル化し、取り崩しフェーズが40年以上に及ぶ場合に必要となるはるかに大きな資産を把握します。

  • 蓄積：退職前のリターン率で必要な資産に到達するために毎月いくら貯蓄すべきか。
  • 取り崩し：実質リターン（退職後のリターンからインフレを引いた値）を使用して、退職後を通じてインフレ調整済みの月次支出を賄うために必要な資産額。
  • インフレ（デフォルト6%）：最大の不確定要素。想定インフレが1%上がるごとに、必要資産が大幅に増加します。
  • 平均余命：少なくとも85〜90歳まで計画してください。高齢になってお金が尽きることは深刻なリスクです。長めの期間を使ってください。
  • 退職前のリターン：高いリターンを想定するほど必要な月次貯蓄が減ります。保守的に——株式比率の高いポートフォリオには10〜12%を使用してください。

よくある質問

How much corpus do I need to retire?
The required corpus depends on your monthly expenses at retirement (inflation-adjusted), how long retirement will last, and the return your corpus earns during retirement. This calculator uses the present value of annuity formula, adjusted for the real return (nominal return minus inflation) during the retirement phase.
What is the 25x rule for retirement?
The 25x rule (from the 4% safe withdrawal rate research) says you need 25 times your annual expenses as your retirement corpus. For example, if you need ₹60,000/month (₹7.2L/year) at retirement, you need ₹7.2L × 25 = ₹1.8 Crore. This assumes a 60:40 equity-bond portfolio with a 30-year retirement horizon.
What return should I assume pre-retirement?
For a diversified equity mutual fund portfolio over 15+ years, 10–12% CAGR is a reasonable historical Indian market estimate. For a conservative balanced portfolio, use 8–10%. Always plan conservatively — if returns are higher, you end up with more; if lower, you won't fall short.
What return should I assume post-retirement?
Post-retirement, most people shift to lower-risk investments. A debt-heavy portfolio (FDs, bonds, annuities) might earn 6–8% p.a. The calculator uses the real return (post-retirement return minus inflation) to determine how long your corpus will last.
Should I account for EPF, NPS, and other retirement accounts?
Yes — the corpus calculated here is the total you need at retirement. If you already have EPF, NPS, PPF, or other retirement savings accumulating, subtract their projected value at retirement from the corpus needed. The remaining gap is what you need to save additionally.

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