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PPF Calculator

Calculate PPF maturity amount at 7.1% with EEE tax benefit.

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

₹

Min ₹500 · Max ₹1,50,000/year

Current govt rate: 7.1%

Extendable in 5-yr blocks after 15

PPFがインドで依然として最良の投資の一つである理由

PPFリターンを最大化する方法

PPFのEEE税制により、実質的な税引き後リターンは同等の確定利回り商品を大きく上回ります。30%税率の人にとって、7.1%の非課税利回りは約10.1%の税引き前の定期預金リターンに相当します。政府の保証と市場リスクなしという組み合わせは、長期の保守的な貯蓄として依然として他に類を見ない条件です。

30%税率の納税者は、PPFに₹1.5ラクを投資することで第80C条の下で年間₹46,800の節税に加え、7.1%の非課税利息を得られます。税前換算ベースの実質税後リターンは約10.1%です。0%税率（新制度で所得₹12ラク未満）の人にとっても、PPFは主権保証の元本リスクなし7.1%リターンを提供します——絶対値では大半の銀行定期預金を上回り、7年目と15年目のマイルストーンで優れた流動性を持ちます。

給与所得者に限定されたEPF（従業員積立基金）と異なり、PPFは自営業者・フリーランサー・事業主を含むすべてのインド市民が利用できます。事業主の拠出はありませんが、₹1.5ラクの上限全額が個人の第80C節税に利用できます。PPFは企業年金制度のない事業主が規律ある税効率の高い長期貯蓄手段を求める場合に特に価値があります。

PPFは共同アカウントを認めていません——1人のみがアカウント保有者になれます。ただし、アカウント保有者の死亡時に残高を受け取る1人以上の個人を指名することができます。指名はいつでも変更可能です。未成年者は独立してPPFアカウントを運用できません；親または後見人が代わりにアカウントを開設・管理します。未成年の子供のアカウントへの拠出は親の年間₹1.5ラクの上限にカウントされます。

  • 4月5日より前に投資する——PPFの利息は各月の5日から末日までの最低残高で計算されます。5日より前に入金することでその月の利息を全額受け取れます。
  • 毎年最大₹1.5Lを投資する——80Cの控除だけで30%納税者は年間₹46,800の節税になります。
  • 子供のアカウントを開設する——未成年の子供のPPFアカウントを開設し、自分のアカウントと各子供のアカウント合計で₹1.5Lまで投資できます。
  • 引き出しより延長を選ぶ——複利の効果は15〜30年で指数関数的に大きくなります。

よくある質問

What is PPF?
PPF (Public Provident Fund) is a long-term savings scheme backed by the Government of India. It offers tax-free returns under EEE (Exempt-Exempt-Exempt) status — deposits qualify for 80C deduction, interest earned is tax-free, and maturity proceeds are tax-free.
What is the current PPF interest rate?
The current PPF interest rate is 7.1% per annum, compounded annually. The rate is set by the government each quarter and has remained at 7.1% since April 2020.
What is the minimum and maximum investment in PPF?
The minimum investment is ₹500 per year and the maximum is ₹1,50,000 per year. Deposits can be made in a lump sum or up to 12 instalments per year. Any amount above ₹1.5L in a year earns no interest.
Can I withdraw from PPF before 15 years?
Partial withdrawals are allowed from the 7th year onwards (up to 50% of balance at end of 4th year). Premature closure is allowed from the 5th year under specific conditions (medical emergency, higher education). Full maturity is at 15 years.
Can I extend PPF beyond 15 years?
Yes. After 15 years, you can extend the account in blocks of 5 years — to 20, 25, or 30 years. Extension can be with or without further deposits. This calculator supports all extension scenarios.

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