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Post Office MIS Calculator

Calculate monthly income from Post Office Monthly Income Scheme. 7.4% p.a., paid monthly, government-backed.

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

5-year fixed tenure.

POMIS計算ツールとは

POMISを利用すべき人は

POMISとシニア向け定期預金の比較

郵便局MIS計算ツールは、郵便局月収制度（POMIS）の預金に対する月次利息支払額・5年間の利息合計・満期時の元本返還額を計算します。個人口座（₹9ラク上限）と共同口座（₹15ラク上限）から選択できます。

退職者・固定の月収を望む親・資本安全性をリターンより優先する保守的な投資家に向いています。POMISはSCSS（シニア市民貯蓄制度）やPPFと組み合わせることで、分散された低リスクの収入ポートフォリオを形成します。7.4%の金利はほとんどの普通預金口座や多くの銀行定期預金を上回ります。

シニア向け銀行定期預金は通常7.5〜8%——POMISと同等かわずかに高い水準です。違い：銀行定期預金は満期時（または四半期ごと）に利息を支払い、POMISは毎月支払います。毎月のキャッシュフローが必要ならPOMIS、待てるなら定期預金を選んでください。SCSS（8.2%）は対象となるシニア（60歳以上、またはVRS取得者は55歳以上）にとって両方を上回ります。

退職した夫婦は個人POMIS₹9ラク（月₹5,550）、共同POMIS₹15ラク（月₹9,250）、SCSS₹30ラク（四半期₹20,500、月平均₹6,833）を組み合わせることで、₹54ラクの投資から政府保証の金融商品だけで月₹21,633を得られます。一方のみがシニアの夫婦の場合、SCSSへの拠出は1つの口座に限定されます。MIS部分は毎月安定した予測可能な収入を提供するため、家計管理を簡素化します。

POMISアカウントはどの郵便局窓口からでも、またはインド郵便のインターネットバンキングで開設できます。利息の入金には郵便局の普通預金口座が必要です——月次支払いはこのリンクされた口座に自動入金されます。自動更新はなく、満期時に元本は普通預金口座に入金され、手動で再投資する必要があります。5年間の金利はアカウント開設時点で固定されます——財務省による四半期ごとの改定にかかわらず——全期間を通じて予測可能な収入流となります。

POMISからの利息はあなたの所得スラブ税率で課税され、ITRの「その他所得」として申告する必要があります。源泉徴収（TDS）はなく、郵便局は月次利息を入金する前に税金を差し引きません。課税対象外の所得がある高齢者は、課税対象外の状態を文書化するためにForm 15Hを郵便局に提出すべきですが、銀行と異なり郵便局はフォームなしでもPOMISからTDSを差し引きません。POMISの利息を前払い税計算に必ず含め、第234B条に基づくペナルティを避けてください。

よくある質問

What is Post Office Monthly Income Scheme (POMIS)?
POMIS is a small savings scheme where you deposit a lump sum and receive a fixed monthly interest payout. Tenure is 5 years; principal is returned at maturity. Government-backed, very safe — popular with retirees needing predictable monthly income.
What is the current POMIS interest rate?
7.4% p.a. (FY 2025-26), paid monthly. The rate is set by the Ministry of Finance and revised quarterly. Once you open the account, your rate is locked for the full 5-year tenure regardless of subsequent changes.
What's the maximum I can invest in POMIS?
₹9 lakh in a single account, ₹15 lakh in a joint account. You can hold both — meaning a couple can park up to ₹15 lakh and earn ~₹9,250/month between them.
Is POMIS interest tax-free?
No. Monthly interest is added to your income and taxed at your slab rate. There's no TDS at source — you must self-declare in your ITR. POMIS doesn't qualify for Section 80C either, unlike PPF or NSC. The appeal is the income predictability, not tax savings.
Can I withdraw POMIS before 5 years?
Yes, but with penalties. Withdrawal between 1–3 years: 2% of principal deducted. Between 3–5 years: 1% deducted. No premature closure within first year. The penalty plus loss of remaining months' interest usually makes early closure unattractive.

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