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NPS Calculator

Calculate NPS corpus, 60% lump sum, and estimated monthly pension.

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

₹

Typical range: 5–7%

NPS カルキュレーターの仕組み

NPS vs PPF vs ELSS——どれが良いか？

カルキュレーターは将来価値の年金式（各期間の初めに拠出）を使って退職時のコーパスを予測します。月次レートは期待年利回りから導出されます。退職時に60%は一括受取とし、40%は選択した年金利率に基づいて月次年金を計算するために使われます。

ほとんどの給与所得者にとって、3つすべての組み合わせが税効率と分散の両方を提供します。

NPS 加入者はコーパスの運用方法を選択します。オート選択（ライフサイクルファンド）では、エクイティ配分は年齢とともに自動的に減少します——積極的（エクイティ最大75%）・中程度（最大50%）・保守的（最大25%）。アクティブ選択では、4つの資産クラス（エクイティ E、最大75%）・社債（C）・国債（G）・オルタナティブ資産（A、最大5%）にわたる配分を手動で設定します。若い投資家は通常、長期成長のためにより高いエクイティ配分から恩恵を受けます。

中央政府・州政府職員は政府部門向け国民年金制度の下で強制的に NPS に拠出します。民間部門の従業員にとって NPS は、セクション 80C の₹1.5ラック限度をすでに使い果たした30%の税率区分の人に最も魅力的です——セクション 80CCD(1B) による追加₹50,000控除で年間₹15,600の税金を節約できます。自営業者やビジネスオーナーも同じ控除の恩恵を受けます。

NPS 加入後3年以降、Tier 1 口座保有者は特定の目的（子どもの高等教育・子どもの結婚・家の購入または建設・重篤疾患の治療）のために自身の拠出金（雇用主の拠出金を除く）の最大25%を部分的に引き出せます。在籍期間中に最大3回の部分引き出しが許可されます。60歳時の60%の一括引き出しは完全に非課税です。

  • NPS：退職コーパス＋年金に最適。追加₹50,000控除。流動性低め。市場連動リターン（歴史的に8〜12%）。
  • PPF：安全な政府保証 7.1%。完全 EEE 税制。₹1.5L 年間上限。部分引き出し可能な15年ロックイン。
  • ELSS：最高の成長ポテンシャル（CAGR 12〜15%）。3年間の最短ロックイン。₹1L超の利益に LTCG 税対象。年金コンポーネントなし。

よくある質問

What is NPS?
The National Pension System (NPS) is a voluntary, long-term retirement savings scheme regulated by the Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA). It is open to all Indian citizens aged 18–70. Contributions are invested in a mix of equities, corporate bonds, and government securities, and the corpus grows until retirement.
How does NPS work at retirement?
At the age of 60, you can withdraw up to 60% of the total NPS corpus as a tax-free lump sum. The remaining 40% must be used to purchase an annuity plan from an PFRDA-empanelled life insurance company. The annuity provides a regular monthly pension for life.
What are the NPS tax benefits?
NPS offers three layers of tax benefit: (1) Up to ₹1,50,000 under Section 80C, (2) An additional exclusive deduction of ₹50,000 under Section 80CCD(1B), and (3) Employer contributions up to 10% of basic salary are deductible under 80CCD(2). The 60% lump sum withdrawal at maturity is tax-free. This makes NPS one of the most tax-efficient investment instruments available.
What is an annuity in NPS?
An annuity is a contract where you pay a lump sum to an insurance company in exchange for a regular income (pension) for life. The annuity rate (typically 5–7% p.a.) determines how much monthly pension you receive. Different annuity options are available — life annuity, joint life annuity (covers spouse), annuity with return of purchase price, etc.
What is the difference between NPS Tier 1 and Tier 2?
Tier 1 is the mandatory pension account with lock-in until age 60 (with limited partial withdrawals allowed after 3 years). All tax benefits apply only to Tier 1. Tier 2 is a voluntary savings account with no lock-in — you can withdraw anytime. Tier 2 has no tax benefits under the old tax regime (except for central government employees).

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