Mutual Fund Returns Calculator

投資信託リターンカルキュレーターとは？

SIP と一括投資——簡単な目安

投資信託のリターンが線形でない理由

投資信託リターンカルキュレーターは、想定年利回りに基づいて投資の将来価値を予測します。SIP（積立投資、毎月）と一括投資（一回払い）の両モードに対応しているため、2つの戦略を並べて比較できます。

毎月の給与から投資する場合、ルピーコスト平均法を活用したい場合、またはマーケットタイミングに不安がある場合は SIP を選択してください。余剰資金がある場合、市場が大きく調整した直後の場合、または投資期間が10年以上の場合は一括投資を選択してください。まとまった資金の場合、STP（一括をリキッドファンドに→6〜12ヶ月かけて毎月エクイティへ移動）がどちらの純粋なアプローチよりも優れることが多い。

実際のファンドリターンは年ごとに異なります——エクイティファンドはある年に-15%を返し、次の年に+28%を返すことがあります。ここで入力する CAGR は平滑化された平均値です。10年以上では平滑化の前提が合理的に成立しますが、1〜3年では実際の結果が予測と大幅に異なる場合があります。

リターン率の選択が最も重要な入力値です。Nifty 50 または Nifty 100 を追跡するラージキャップエクイティファンドには10〜12%を使用してください——Nifty 50 TRI は複数の市場サイクルを通じた20年間で約12.5% CAGR を達成しています。ミッドキャップファンドには13〜15%が歴史的に正当化されますが、ボラティリティが高くなります。バランスアドバンテージまたはハイブリッドファンドには9〜11%が妥当です。デットファンドには期間に応じて6〜8%を使用してください。常に2つのレート（楽観的ケースと保守的ケース）でモデル化して、ありそうな範囲を把握してください。12%と8%でのカルキュレーターの出力は、単一の数値での偽りの精度ではなく現実的な範囲を提供します。

直接投資信託プランは販売手数料がなく、通常プランより経費率が0.1〜0.6%低い。これは小さく聞こえますが大きく複利します：直接プラン（純 TER ~0.4%）での₹10ラックの一括投資と通常プラン（純 TER ~1.1%）での20年間、12%リターンで比較すると、約₹90ラック対₹78ラック——同じグロスリターンから₹12ラックの差が生まれます。このカルキュレーターでリターン率を入力する際は純 TER を考慮してください：ファンドのグロスリターンが13%で TER が1.2%なら11.8%を入力してください。現在の TER を確認するには AMC のウェブサイト、MFCentral、または SEBI の MF ユーティリティを使用してください。

投資前にこの投資信託リターンカルキュレーターを使って将来価値を見積もってください——「₹X は N 年後にいくらになるか？」という質問に答えます。投資後に実際のパフォーマンスを測定するには XIRR カルキュレーターを使ってください——「私のポートフォリオは実際にどの年利回りを達成したか？」という質問に答えます。この2つのツールは補完的です：このカルキュレーターで計画し、XIRR で測定する。ファンドの評価にこのカルキュレーターの予測リターンとベンチマークの XIRR を比較するという一般的な間違いがあります——正しい比較は同じ期間でのファンド自身の XIRR とベンチマークの XIRR の比較です。