Lumpsum Calculator

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

一括投資計算機とは？

一括投資への複利効果

一括投資がSIPを上回る場合

一括投資計算機は、選択した期間に想定リターン率で1回限りの投資がどれだけ成長するかを推定します。複利式を使用して満期額・絶対利益・資産比率（最終額÷投資額）を表示します。

₹1,00,000を12%・10年で投資すると約₹3.1ラークになります。同じ金額を同じ金利で20年投資すると約₹9.6ラークになります。同じ努力で3倍以上、ただし期間が2倍。期間が長いほど、複利がより多くの仕事をしてくれます。

市場が安定した上昇トレンドにある場合や、思いがけない収入（ボーナス・ESOPの売却・相続）を受け取った場合、一括投資はより多くの利益を得られます。市場が不安定またはピーク付近にある場合、一括投資を6〜12ヶ月のSTP（体系的な移行計画）に分割する方が通常リスク調整後のリターンが良くなります。

ITや金融会社の年間業績ボーナスは主要な原資で、30代の従業員が第1四半期に₹2〜5ラークを受け取り、効率的に運用する必要がある場合が多いです。スタートアップの退職時のESOPの換金は初期従業員に6桁の思いがけない収入をもたらします。低利回り定期預金からのFD満期金が株式ファンドに移管されます。25年後に満期を迎えるLICの養老保険など保険の満期金で、2回目の複利運用を始めることができます。5年以上勤務後の転職時のグラチュイティの支払い。

STP（体系的な移行計画）は市場タイミングのリスクに対処します。まず一括投資を流動性ファンドまたはオーバーナイトファンドに投資し、その後6〜12ヶ月にわたって毎月固定額を目標株式ファンドに移管します。これはボーナスに対するSIPのような動作を模倣します。あるいは一括投資を3つのトランシェに分け、3ヶ月かけてデプロイします。これは正式なSTPより簡単で平滑化のほとんどの利点を得られます。インドの7年以上の投資期間においては、市場調整後3〜4年以内に回復しているという歴史的バックテストがあります。

Nifty 50 TRI：20年間で約13%のCAGR。Nifty Midcap 150 TRI：15年間で約15〜16%のCAGR。バランスド・アドバンテージ・ファンド：約10〜11%のCAGR。PPF：7.1%（保証・非課税）。NSC：7.7%（保証・課税対象）。銀行FD（5年・SBI）：約6.5〜7%。一括投資計算機を使ってシナリオを並べて比較し、資産比率がどう変わるかを確認してください。₹5ラーク×10年×7%で₹9.8ラーク（1.97倍）、12%で₹15.5ラーク（3.1倍）になります。年率5%の差が10年で結果を2倍にします。

よくある質問

What is a lumpsum investment?

A lumpsum (or one-time) investment is a single deposit into a mutual fund, FD, or any compounding instrument — as opposed to SIP, where you invest monthly. Lumpsum benefits fully from compounding from day one but exposes the entire amount to market timing risk.

How is lumpsum return calculated?

Future Value = P × (1 + r)ⁿ, where P is the principal, r is the annual return rate, and n is the number of years. The calculator assumes annual compounding for simplicity. Mutual funds compound continuously, but the difference at typical rates is negligible.

Which is better — lumpsum or SIP?

Lumpsum can outperform SIP in a steadily rising market because all your money compounds for the full period. SIP outperforms in volatile or sideways markets via rupee-cost averaging. For long horizons (10+ years), the difference shrinks; salaried investors should typically prefer SIP because it matches their income flow.

What return rate should I assume?

Equity mutual funds: 10–14% p.a. long-term. Debt funds and FDs: 5–8% p.a. PPF/EPF: 7–8.25%. Use 12% as a conservative estimate for a diversified equity fund over 10+ years. These are not guaranteed — past performance is not predictive.

Does the calculator include taxes?

No. This shows the gross corpus. Equity gains held over 12 months attract 12.5% LTCG tax above ₹1.25 lakh per year (FY 2024-25). Debt fund gains are taxed at slab rate. Subtract applicable tax from the gain to get post-tax returns.

一括投資計算機とは？

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一括投資がSIPを上回る場合

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