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Loan to Value Calculator

Calculate LTV ratio for home loans and find max loan amount.

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

What do you want to calculate?
₹
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RBI / Typical lender LTV limits
Loan TypeMax LTVMin Down Payment
Home Loan ≤ ₹30 lakh90%10%
Home Loan ₹30–75 lakh80%20%
Home Loan > ₹75 lakh75%25%
Car Loan85%15%
Loan Against Property70%30%

Rows in red indicate your LTV exceeds that limit.

住宅ローンを取る際にLTVが重要な理由

この計算機の使い方

LTVと不動産の種類

LTV比率は住宅ローン申請時に銀行が最初に確認する数値の一つです。貸し手が負うリスクの大きさを決定します。LTVが低い（頭金が多い）ほど銀行のリスクが少なく、通常は借り手にとってより良い金利と迅速な承認につながります。

資産クラスによって異なるLTVノームがあります。住宅物件は最も高いLTV（少額ローンで最大90%）を得られます。商業用不動産と不動産担保ローン（LAP）は60〜70%に上限が設けられています。車両ローンは85%まで可能です。金のローンはRBIの規則で金の価値の最大75%まで可能です。

インド準備銀行は慎重な措置として住宅ローンの最大LTV比率を設定しています。₹30ラーク以下のローンでは上限は90% LTVで、最低10%の頭金が必要です。₹30ラークから₹75ラークのローンでは上限が80%に下がります（頭金20%）。₹75ラーク以上のローンでは最大LTVは75%（頭金25%）です。これらは規制上の上限です。個々の銀行は信用スコア・物件の種類・内部リスクポリシーに基づいてより低い制限を設ける場合があります。

初めての住宅購入者は銀行に行く前に必要な頭金を理解するために使用します。不動産投資家は目標レバレッジ比率の範囲内に収まるかを確認するために購入候補物件のLTVを計算します。不動産担保ローン（LAP）の借り手は既存の資産に対してどれだけ借りられるかを確認します。銀行やHFC（住宅金融会社）はFOIR（固定義務対収入比率）とCIBILスコアとともにLTVをローンの適格性と価格設定を決定するための主要な引受け入力として使用します。

貸し手はリスクを金利に組み込みます。LTVが低いほどデフォルトリスクが低くなり、多くの場合はより良い金利につながります。頭金として25〜30%を持参する借り手に対して最大90% LTVを使用する借り手と比べて、0.1〜0.3%低くなることがあります。20年の住宅ローンで、たった0.2%の金利差は₹50ラークのローンで総利息が₹3〜5ラーク節約になります。さらにLTVが低い方が物件の担保割れ（市場価値より多くの借金）のリスクが減ります。不動産価格が修正された場合でも安全です。

  • LTVを計算する：ローン額と物件価値を入力してLTV比率とRBI制限内かどうかを確認します。
  • 最大ローンを計算する：物件価値と希望するLTVを入力して申請できる最大ローン額を確認します。
  • 必要な物件価値を計算する：ローン額と目標LTVを入力して最低限必要な物件価値を求めます。

よくある質問

What is LTV ratio?
Loan to Value (LTV) ratio is the percentage of a property or asset value that a lender is willing to finance. LTV = (Loan Amount ÷ Property Value) × 100. A 90% LTV on a ₹50 lakh property means the lender funds ₹45 lakh and you pay ₹5 lakh (10%) as a down payment.
What is the maximum LTV for home loans in India?
As per RBI guidelines: up to 90% LTV for home loans up to ₹30 lakh; up to 80% for loans between ₹30–75 lakh; and up to 75% for loans above ₹75 lakh. Higher LTV generally means stricter eligibility checks and may require mortgage insurance.
Why does a lower LTV benefit borrowers?
A lower LTV (larger down payment) typically leads to lower interest rates from lenders, easier loan approval, no requirement for private mortgage insurance, and lower total interest paid over the loan tenure. It also provides a buffer against property value decline.
What is a good LTV ratio?
75% or below is considered conservative and gives the best terms. 75–85% is moderate and acceptable to most lenders. Above 85% is high — some lenders may decline or charge a higher rate. Above 90% is available only for specific loan categories under ₹30 lakh.
How is LTV different from LCR?
LTV (Loan to Value) measures how much of an asset is financed by a loan. LCR (Loan Coverage Ratio) or DSCR (Debt Service Coverage Ratio) measures the ability to repay from income. Both are important: LTV determines how much you can borrow; DSCR determines if you can afford to repay it.

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