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Loan Eligibility Calculator

Calculate maximum loan eligibility based on income and EMIs.

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

Max: 30 years

Max eligible loan
₹46.09 L
Max EMI available
₹40,000/mo
Total interest payable
₹49.91 L
Total amount payable
₹96.00 L
FOIR analysis (Fixed Obligation to Income Ratio)
Max allowed FOIR for Home Loan50%
Max EMI (income × FOIR)₹40,000
Less: existing EMIs- ₹0
Available for new loan EMI₹40,000

Eligibility is based on FOIR (Fixed Obligation to Income Ratio) norms. Actual loan eligibility depends on credit score, employment type, property value, and individual bank policies.

ローン適格性計算機 — FOIRノームを使った最大ローン額の算出

ローン申請プロセスで最もよくある不満の一つは、収入がサポートできないために銀行が拒否する金額を申請したり、適格性を過小評価して十分な金額を申請しなかったりすることです。インドの銀行はFOIR（固定義務対収入比率）と呼ばれる標準化された方法を使用して、あなたが余裕を持って支払えるEMIの最大値を計算し、そのEMIから逆算して最大ローン元金を算出します。この計算機は同じ方法論を使用して、銀行に行く前に住宅・個人・自動車・教育ローンの現実的な適格性の見積もりを提供します。

月収（給与・賃貸収入・事業収入を含むすべての収入源）を入力します。既存のEMI債務の合計（現在のすべてのローンのEMI・クレジットカードの最低支払い・その他の固定的な月次財務コミットメントを含む）を入力します。申請を計画しているローンタイプを選択します。計算機はそのローンタイプに適切なFOIRと金利を適用し、利用可能な最大EMIの余裕・適格な最大ローン額・想定される月次EMIを表示します。4つのローンタイプすべてを同時にレビューして、異なるローン商品間の適格性を比較します。

異なるローン商品はリスクプロファイルを反映した異なるFOIRノームを持ちます。住宅ローンは通常、8.5%の利率で20〜30年のFOIR 50%を使用します。住宅ローンは担保付きのため、銀行はより高い義務比率に対応できます。個人ローンは担保なしのため、12%・5〜7年でより厳格な40% FOIRを使用します。自動車ローンはこれらの中間で9%・5〜7年のFOIR 45%です。教育ローンは将来の収入への投資という性格からFOIR 50%で扱われます。これらは参考となるノームです。実際の適格性は信用スコア（750以上が理想）・雇用形態（給与所得者か自営業か）・雇用主カテゴリー・特定の銀行のクレジットポリシーによって異なります。

初めての住宅購入者は物件検索を始める前に価格帯を理解するために使用します。落胆することなく融資できない物件に惚れ込んでしまうことを防ぎます。給与所得者は既存の義務の後に十分なEMIの余裕があることを確認するための個人ローン申請を計画する際に使用します。子供の高等教育向けの教育ローンを計画している親は、どのくらいの資金調達が可能かについて現実的な期待を設定するために使用します。ファイナンシャルプランナーは、保険・投資・借金戦略を推薦する前に現在の富を評価するために包括的な財務計画の一環として顧客のローン適格性をレビューする際に使用します。

すべての適格性計算はブラウザ内で完全に実行されます。収入の詳細・既存のEMI・財務情報はいかなるサーバーにも送信されず、いかなるサードパーティとも共有されません。

よくある質問

What is FOIR in loan eligibility?
FOIR (Fixed Obligation to Income Ratio) is the percentage of your gross monthly income that banks allow to go towards all loan EMIs combined. Most banks use FOIR between 40–55% depending on the loan type. A higher income generally means a slightly more lenient FOIR.
How is maximum loan amount calculated?
Maximum EMI = Monthly Income × FOIR − Existing EMIs. Then the maximum loan principal is back-calculated from this EMI using the standard EMI formula: P = EMI × [(1+r)^n − 1] / [r × (1+r)^n], where r = monthly interest rate and n = loan tenure in months.
What FOIR does the calculator use?
Home loan uses 50% FOIR with 8.5% rate over 30 years. Personal loan uses 40% FOIR at 12% over 7 years. Car loan uses 45% FOIR at 9% over 7 years. Education loan uses 50% FOIR at 9.5% over 15 years. These reflect typical Indian bank norms.
Does a higher income increase eligibility proportionally?
Yes, loan eligibility is roughly proportional to income since the maximum EMI scales linearly with income. However, existing EMIs directly reduce the available EMI headroom, so reducing existing debt before applying for a new loan significantly improves eligibility.
Can I improve my loan eligibility?
Yes. Reduce existing loans and credit card dues to lower your existing EMIs, add a co-applicant (spouse or parent) to combine incomes, opt for a longer tenure to reduce the required EMI for the same loan amount, and improve your credit score above 750.

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