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EMI Comparison Calculator

Compare two loans side by side for EMI, total interest, and repayment.

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

Loan A

₹

Loan B

₹

いつローンを比較する必要があるか？

一般的なローン比較シナリオ

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複数の貸し手（銀行、NBFC、信用組合）からオファーを受けたとき、または高EMIの短期返済と低EMIの長期返済のどちらかを選ぶ場面では、横並び比較が曖昧さを排除します。金利の0.25%の差でも、長い返済期間では数万ルピーの節約になることがあります。

月次EMIはキャッシュフローに影響しますが、総支払利息は資産に影響します。月々₹500EMIが低いローンでも、総利息が₹1.2ラッフ多くかかる場合があります。本ツールは両方の数字を表示するので、収入と財務目標に基づいて適切なトレードオフを判断できます。

インドの住宅ローン金利はRBIが設定するベンチマーク金利に連動しています。MCLR（限界資金調達コストベース貸出金利）は2019年まで主要ベンチマークで、多くの旧住宅ローンは今でもこれを参照しています。RLLRとEBLR（外部ベンチマーク連動貸出金利）はRBIレポレートに直接連動する現在のベンチマークです。2つのローンを比較する際は、現在の金利だけでなくベンチマークも確認してください。RLLR連動ローンはレポレートの変動に応じて調整されますが、固定金利ローンは変動しません。

金利だけではローンの全コストを把握できません。銀行は事務手数料（通常ローン金額の0.5〜1%）、繰上返済手数料（0〜2%）、場合によっては法的・評価費用を請求します。金利が0.2%低いローンでも事務手数料が1%高い場合、最初の数年間はコストが高くなることがあります。完全な比較のために、すべての初期費用を含む総コストを計算してください。本ツールは利息比較に焦点を当てています。最終決定の際には手数料を別途考慮してください。

ローン借換え（残高移転）は、新しい金利が現在の金利より大幅に低い場合に合理的です。パネルAに現在のローン、パネルBに借換えオファーを入力してください。パネルBからの利息節約額が借換えコスト（事務手数料 + 既存ローンの繰上返済違約金）を2〜3年以内に上回る場合、借換えはおそらく価値があります。インドの銀行は住宅ローン残高移転を認めています。金利が1〜2%低下した際に残存期間で₹5〜15ラッフ節約した事例がいくつかあります。

  • A銀行 vs B銀行：同じ元金、異なる金利 — 総利息の差を確認。
  • 10年 vs 20年住宅ローン：同じ金利、長い返済期間 — 返済期間延長で余計にかかる利息を確認。
  • 追加融資 vs 個人ローン：異なる元金、金利、返済期間 — リフォームや支出に安い方を選ぶ。

よくある質問

What should I compare when choosing between two loans?
The three key figures are: monthly EMI (cash flow impact), total interest paid (true cost of the loan), and total repayment (principal + interest). A lower interest rate does not always mean lower total cost if the tenure is longer. Use this calculator to see all three together.
Can I compare a home loan with a personal loan?
Yes. Enter the details of each loan in the two panels. The comparison table will show exactly how much more interest you pay on the higher-rate loan and which option is cheaper overall.
Why might a longer tenure cost more even at the same rate?
Interest accrues on the outstanding principal each month. A longer tenure means interest accrues for more months, so the total interest paid is higher even though the monthly EMI is lower. For example, a ₹20 lakh loan at 10% for 5 years costs ~₹5.5 lakh in interest, but for 10 years it costs ~₹11.6 lakh.
What does the green highlight in the comparison table mean?
The green bold value in each row indicates the better (lower) figure between the two loans. It helps you quickly see which loan wins on each metric.
How is EMI calculated in this tool?
EMI = P × r × (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ – 1), where P = principal, r = monthly interest rate (annual rate ÷ 12 ÷ 100), and n = number of months. This is the standard reducing-balance formula used by all banks.

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