Car Loan EMI Calculator

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

自動車ローンのEMI計算機とは？

どの程度の車が購入できるか？

新車ローンと中古車ローンの違い

自動車ローンのEMI計算機は、毎月の返済額・支払利息の合計・元金と利息の内訳を計算します。初期値は一般的なインドの自動車ローン（5年返済・金利9%）に合わせて設定されています。実際の条件に合わせて調整してください。

目安として、自動車ローンの月額EMIは手取り収入の15%以内に収めるべきです（住宅ローンがある場合は10%以内）。月の手取り₹5万の場合、EMIの上限は約₹7,500で、金利9%・5年返済ではおよそ₹36万の車に相当します。EMIの比率を超える範囲でのディーラーによるアップセルには注意が必要です。

中古車ローンの金利は、貸し手にとっての高い減価償却リスクと再販リスクにより、新車より通常1.5〜3%高くなります。ただし、計算すると中古車の方が有利な場合が多いです。3年落ちの車は価値の約40%を失っているため、12%の金利を払っても9%で新車を購入するより支払利息の総額が少なくなることがあります。

CIBILスコアは最も重要なレバーで、750以上のスコアがあればほとんどの銀行で最も低い金利帯の資格を得られます。スコアが700〜750の場合、申し込み前にクレジットカードの残高を返済することでより良い金利帯に移れる可能性があります。メーカー系のローン（Maruti Suzuki Finance、Tata Motors Financeなど）はモデルのローンチに合わせた特別金利を設定することが多く、銀行金利より0.5〜1.5%低くなることがあります。メインバンクで申し込むと、SBI・HDFC・ICICIなどで0.25〜0.5%のリレーションシップ割引が適用されます。

EMIは一要素に過ぎません。保険料（年₹1.5〜4万）、燃料費（一般的な使用で月₹5,000〜1.2万）、メンテナンス費（保証期間後は年₹8,000〜2万）、駐車場代、登録更新などで年間₹2〜4ラーカ（20〜40万）の維持費がかかります。一般的な目安として、自動車関連の総支出（EMI + 保険 + 燃料）は手取り収入の20〜25%を超えないようにしてください。

RBIの規則により、変動金利の自動車ローンには繰り上げ返済の手数料がかかりません。固定金利ローンでは銀行が残高の2〜5%を請求する場合があるため、ローン契約書を確認してください。年間ボーナスからの₹25,000〜50,000の一部繰り上げ返済でも、利息が最も多くかかる早い段階では利息負担を大幅に軽減できます。各EMIに占める利息割合が最も高い最初の2年間に余剰資金を繰り上げ返済に充てることで、将来の利息節約効果が最大化されます。

よくある質問

What is a car loan EMI?

EMI (Equated Monthly Instalment) is the fixed amount you pay each month towards a car loan. It includes both principal and interest, calculated using the standard reducing-balance EMI formula. EMI stays constant; the principal-to-interest ratio shifts toward principal over time.

What car loan rates do banks charge in India?

Major banks (SBI, HDFC, ICICI): 8.75–10.5%. Private banks (Axis, Kotak): 9–11%. NBFCs (Bajaj Finance, Mahindra Finance): 11–14%. Manufacturer-tied financiers (Maruti Suzuki Finance, Tata Capital): often promotional 7.99–9.5%. Rate depends on credit score, employer category, and down payment.

What car loan tenure should I pick?

3–5 years is the sweet spot. 7 years lowers EMI but you end up paying ~30% more total interest, plus the car may depreciate faster than you pay it off (negative equity). Match tenure to how long you'll keep the car — selling a car still under loan creates paperwork friction.

How much down payment for a car loan?

Banks finance up to 85–90% of on-road price. The remaining 10–15% is your down payment. Putting down 20%+ reduces interest cost meaningfully and improves loan approval odds. Avoid 'zero down payment' offers — they usually come with higher rates and fold registration into the loan, inflating interest.

Can I prepay a car loan?

Yes. RBI rules abolished prepayment penalties on floating-rate retail loans. Fixed-rate car loans may charge 2–4% prepayment fee. Even partial prepayments shave significant interest. Use any windfall (bonus, tax refund) to prepay and shorten the loan.

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