APY Calculator

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

APY計算ツールとは？

早く始めるほど、掛け金が安くなる

政府の共同拠出（2016年以前の加入者）

APY計算ツールは、Atal Pension Yojana（アタル年金制度）の加入年齢（18〜40歳）と目標月額年金（₹1,000 / ₹2,000 / ₹3,000 / ₹4,000 / ₹5,000）に基づいて必要な月額掛け金を正確に調べます。表示される掛け金はPFRDAの公式数値であり、概算ではありません。

月額₹5,000の年金を目標とする場合：18歳で加入すれば₹210/月、30歳では₹577、40歳では₹1,454が必要です。早く加入するほど複利運用の期間が長いため掛け金が低くなります。加入の機会は40歳で終了し、41歳以降の加入は不可能です。

かつて政府は早期加入者に対して5年間、50%（最大₹1,000/年）を共同拠出していました。この優遇措置は2015〜16年以降の新規加入者には終了しています。また、2022年10月以降は所得税納税者は対象外となりました。現在の拠出状況と納税者フラグはPRANポータルで確認してください。

APYはインドの非組織部門（家事労働者・日雇い労働者・小規模農家・オートドライバー・路上販売者など）の雇用主負担の積立金がない労働者を対象としています。2024年時点で加入者数は6,000万人を超え、このセグメントで最も広く普及している年金制度の一つです。18歳から₹210/月を積み立てる家事労働者や建設作業員は、60歳から生涯にわたって月額₹5,000が保証され、死亡時に同額が配偶者に渡り、両方が亡くなった後は積立資金が受取人に返還されます。雇用給付のない家庭にとって意義ある安全網となっています。

NPS Lite（スワバランバン制度）は非組織部門向けAPYの前身でした。APYは2015年に重要な改善を加えて置き換えました：市場連動型の積立ではなく、保証された年金額です。NPSは潜在的により高いリターンをもたらしますが保証はなく、年金額は60歳時点の年金換算率に左右されます。APYは市場のパフォーマンスに関わらず正確な年金額を保証するため、他に退職後の安全網を持たない労働者にとってはるかに予測可能です。確実性を重視するのであれば、APYが明らかに優れた選択肢です。

APY口座は普通預金口座を持つ商業銀行・地方農村銀行・協同組合銀行のいずれかで開設できます。別途支店への訪問は不要です。SBI・HDFC・Axisなど主要銀行はモバイルバンキングアプリで即時APY加入を提供しています。加入にはAadhaar番号の銀行口座への連携が必要です。月次自動引き落としは指定した日付で連携普通預金口座から設定されます。月次掛け金は80C上限₹1.5ラクの範囲内でセクション80CCD(1)に基づいて所得税控除の対象となります。

よくある質問

What is Atal Pension Yojana (APY)?

APY is a government-backed pension scheme launched in 2015 for unorganized sector workers. Citizens aged 18–40 can choose a guaranteed monthly pension of ₹1,000–₹5,000 starting at age 60. The contribution amount depends on your entry age and target pension level.

Who can join APY?

Any Indian citizen aged 18–40 with a savings bank account and Aadhaar. From October 2022, income-tax payers cannot newly enroll — APY is now restricted to those outside the tax bracket. Existing subscribers (enrolled before Oct 2022) continue regardless of tax status.

How is APY contribution calculated?

Contribution is a fixed amount based on your entry age and target pension, set by PFRDA. Younger entrants pay less. For example, a 25-year-old targeting ₹3,000 pension contributes ₹226/month; a 35-year-old needs ₹543/month for the same pension.

What if I die before 60?

If you die before 60, the spouse can continue contributing, or the corpus is paid out to the spouse/nominee. Post 60, the subscriber receives lifetime monthly pension. After subscriber's death, spouse continues receiving the same pension. After both, the corpus is paid to the nominee.

APY vs NPS — which is better?

APY: guaranteed pension, fixed contribution, suits unorganized sector. NPS: market-linked returns (typically higher), flexible contribution, suits salaried investors. NPS gives extra tax break of ₹50k under 80CCD(1B). Choose APY if you want certainty; NPS for higher long-term returns.

APY計算ツールとは？

早く始めるほど、掛け金が安くなる

政府の共同拠出（2016年以前の加入者）

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