حاسبة التقاعد

⚠️ Not financial advice. Results are illustrative only and should not be used as the basis for any investment, tax, or financial decision. Consult a qualified financial adviser or chartered accountant before acting on any figure shown.

ما هي حاسبة التقاعد؟

أداة لتخطيط التقاعد بناءً على عمرك الحالي، نفقاتك، الادخار، عوائد الاستثمار. تحسب المبلغ المطلوب عند التقاعد، الادخار الشهري المطلوب. أساسي لكل من يخطط للحرية المالية.

قواعد التقاعد

25x rule - ادخر 25× نفقاتك السنوية
4% rule - اسحب 4% سنوياً
FIRE: 33× nest egg لتقاعد مبكر
ابدأ مبكراً، compound يضاعف
تنوع: equity + debt + real estate

تخطيط بالعمر

20s: 10-15% ادخار، 80% equity
30s: 15-20%، 70-80% equity
40s: 20-25%، 60-70% equity
50s: 25-30%، 50% equity
60s: 100% retirement focus

أدوات الادخار

EPF: 8.15% إجباري. PPF: 7.1% معفى ضرائب. NPS: 9-12% + خصم ₹50k إضافي. ELSS: 12-15% للنمو. Direct equity: للأكثر معرفة. Real estate: 8-10% + إيجار. Mix هو المفتاح. ابدأ بـ ₹5k/شهر، زد سنوياً. الـ compound يبني الثروة، ليس فقط المبلغ.

الأسئلة الشائعة

كم أحتاج للتقاعد؟

قاعدة 25x: ادخر 25 ضعف نفقاتك السنوية. مثال: مصاريف ₹6 lakh/سنة → تحتاج ₹1.5 cr عند التقاعد. قاعدة 4%: اسحب 4% سنوياً، يكفي للحياة. للمتقاعدين المبكرين (FIRE)، 33x أكثر أماناً (SWR 3%).

متى أبدأ الادخار؟

في أول راتب! ابدأ بـ 10%، زد سنوياً. ₹5k/شهر من 25 = ₹3-4 cr عند 60. نفس المبلغ من 35 = ₹1 cr فقط. كل عقد إضافي يضاعف الثروة. لا يوجد 'بعد' - الـ compound interest سيد. اشتري wealth، ليس things.

كيف أوزع استثماراتي؟

20s-30s: 80% equity، 20% debt. 40s: 70/30. 50s: 60/40. قبل التقاعد: 50/50 أو 40/60. بعد التقاعد: 30/70. equity للنمو، debt للأمان. mutual funds + EPF + PPF + الأسهم. تنوع جغرافي (بعض US/global funds).

هل أعتمد على EPF فقط؟

لا! EPF يعطي 8% (جيد لكن لا يكفي). لـ ₹6 lakh مصاريف سنوياً، EPF وحده غالباً غير كافٍ. أضف: NPS (إعفاء ضريبي إضافي ₹50k)، PPF، ELSS. القاعدة: تنوع. لا تعتمد على مصدر واحد للتقاعد.