Stax

حاسبة NPS

حساب مبلغ NPS والمبلغ المقطوع المقدر والمعاش الشهري.

₹

Typical range: 5–7%

ما هي حاسبة NPS؟

أداة لتقدير قيمة NPS عند التقاعد بناءً على المساهمات الشهرية، العمر، نسبة الـ equity. أساسي لتخطيط التقاعد. يكشف قوة compound interest على 30+ سنة - ₹5k/شهر = ₹2-3 cr عند 60.

كيف يعمل NPS

  1. مساهمة شهرية (الحد الأدنى ₹500)
  2. اختر توزيع: E (equity)، C (corp)، G (gov)، A (alts)
  3. تنمو حتى عمر 60
  4. 60% سحب lump sum معفى ضرائب
  5. 40% annuity (راتب شهري للحياة)

فوائد ضريبية

  • 80C: حتى ₹1.5 lakh
  • 80CCD(1B): ₹50k إضافية حصرية
  • إجمالي ₹2 lakh معفى
  • 10% من راتب صاحب العمل (80CCD2)
  • السحب 60% معفى عند 60

العائد التاريخي

Equity (E): 12-14% (10 سنوات). Corporate bonds (C): 9-10%. Government securities (G): 8-9%. Auto choice lifecycle: 9-12% متوسط. ₹5k/شهر لـ 30 سنة @ 10% = ₹1.13 cr. أعلى من EPF (8% ثابت). NPS أفضل للنمو، EPF للأمان.

الأسئلة الشائعة

ما هو NPS؟
National Pension System - مخطط تقاعد حكومي في الهند. تساهم شهرياً، تنمو حتى 60، 60% سحب نقدي، 40% annuity (راتب شهري للحياة). فوائد ضريبية تحت 80CCD(1B) - ₹50k إضافية بعد 80C. فائدة 9-12% طويل المدى.
Tier 1 vs Tier 2؟
Tier 1: التقاعد الإجباري، فوائد ضريبية، قفل حتى 60. Tier 2: حساب اختياري، مرن (سحب أي وقت)، بدون فوائد ضريبية إضافية. ابدأ بـ Tier 1 للمنفعة الضريبية، أضف Tier 2 إذا لديك مال إضافي.
كيف يستثمر NPS؟
Active choice: تختار التوزيع (E equity، C corporate، G government، A alternatives). الحد الأقصى 75% equity حتى 50، يخفض تلقائياً. Auto choice: lifecycle fund (Aggressive/Moderate/Conservative). Auto للمبتدئين، Active للمعرفة بالاستثمار.
هل NPS أفضل من EPF؟
EPF: 8% ثابت، آمن، 100% سحب عند 58. NPS: 9-12% (متغير، أعلى محتمل)، 60% سحب فقط. NPS أكثر عائداً لكن annuity إجبارية. الأفضل: كلاهما. EPF للأمان، NPS للنمو + خصم ضريبي إضافي ₹50k.

أدوات ذات صلة