Stax

حاسبة FD

حساب مبلغ استحقاق الوديعة الثابتة والفائدة المكتسبة.

₹

ما هي حاسبة الوديعة الثابتة؟

أداة لحساب الفائدة المكتسبة على الودائع الثابتة (FD) في البنوك. أدخل المبلغ، الفائدة، المدة، تكرار التركيب - تحصل على القيمة عند الاستحقاق وإجمالي الفائدة. أساسية للتخطيط للتقاعد، أهداف قصيرة المدى.

أنواع FD

  1. FD عادي - 7 أيام إلى 10 سنوات
  2. Tax-saving FD - 5 سنوات، معفى تحت 80C
  3. Senior Citizen FD - فائدة أعلى 0.5%
  4. Flexi FD - مرونة أعلى
  5. NRE/NRO FD - للهنود غير المقيمين

فوائد البنوك 2026

  • SBI: 6.5-7% (1-3 سنوات)
  • HDFC: 6.6-7.1%
  • ICICI: 6.5-7.0%
  • Axis: 6.7-7.1%
  • Small Finance Banks: 7.5-8.5% (مخاطر أعلى)

ضرائب على FD

الفائدة خاضعة للضريبة كدخل من 'مصادر أخرى'. TDS 10% إذا الفائدة >₹40k/سنة (₹50k لكبار السن). أرسل Form 15G/15H لتجنب TDS إذا دخلك تحت الحد. Tax-saving FD معفاة استثمارها (80C)، الفائدة خاضعة للضريبة. للضرائب الأقل: PPF أفضل.

الأسئلة الشائعة

ما هي الوديعة الثابتة (FD)؟
إيداع مبلغ في البنك لفترة محددة (7 أيام إلى 10 سنوات) بفائدة ثابتة. آمنة (مؤمنة DICGC حتى ₹5 lakh). فائدة 6.5-7.5% في 2026. سحب مبكر = خصم 0.5-1% عقوبة. شائعة لكبار السن للدخل المستقر.
FD vs RD vs Savings؟
FD: مبلغ كبير لمرة، فائدة عالية، مدة محددة. RD (Recurring Deposit): إيداع شهري لمدة، فائدة مماثلة. Savings: مرن، فائدة منخفضة (3-4%). FD أفضل لـ الميزانيات الطارئة الكبيرة. RD لتراكم المدخرات الشهرية.
هل FD معفاة من الضرائب؟
لا - الفائدة خاضعة للضريبة كدخل. TDS 10% إذا كانت الفائدة >₹40k/سنة (₹50k لكبار السن). 5-year tax-saving FD معفاة تحت 80C (حتى ₹1.5 lakh). للضريبة المنخفضة، انظر PPF (معفى تماماً) أو tax-saving FDs.
هل أفتح FD أم استثمر؟
FD آمنة لكن العائد ~7% (تضخم 6% = ربح حقيقي 1%). Mutual funds أعلى (10-12%) لكن مخاطر. القاعدة: 6 أشهر مصاريف في FD/Liquid، الباقي في mutual funds للمدى الطويل. كبار السن (>60) FD أكثر للأمان.

أدوات ذات صلة